حتى الأفراد الأذكياء مالياً يتأثرون التحيزات السلوكية - الاختصارات العقلية التي تؤدي إلى اتخاذ قرارات سيئة.

التحيزات الشائعة:

• تجنب الخسارة:الخوف من خسارة المال أقوى من فرحة الحصول عليه.
  • مثال: عُرضت على إميلي فرصة استثمارية، حيث كان بإمكانها إما خسارة $100 أو ربح $150. ورغم أن الربح المحتمل يفوق الخسارة، إلا أنها رفضت لأن خوفها من خسارة $100 كان أشد إيلامًا من فرحتها بربح $150.

استراتيجيات للحد منه:

• ركز على أهداف الاستثمار طويلة الأجل بدلاً من تقلبات السوق قصيرة الأجل.

   

• أعد صياغة الخسائر باعتبارها فرصًا للتعلم وإعادة التوازن لاستراتيجيتك.

   

• استخدم متوسط تكلفة الدولار (استثمار مبالغ صغيرة بانتظام) لتقليل الخوف من الاستثمار في "الوقت الخطأ".“

   

• قم بوضع قواعد محددة مسبقًا بشأن متى تشتري أو تبيع لإزالة ردود الفعل العاطفية.

• التحيز التأكيدي:أبحث فقط عن المعلومات التي تدعم ما تؤمن به بالفعل.
  • مثال: يعتقد جون أن العقارات هي الاستثمار الآمن الوحيد. عند بحثه على الإنترنت، لا يقرأ إلا المقالات التي تدعم وجهة نظره، متجاهلاً المعلومات المتعلقة بمخاطر العقارات أو فوائد التنويع في الاستثمار بالأسهم أو السندات.

استراتيجيات للحد منه:

• ابحث عن وجهات نظر معارضة وتحدى افتراضاتك عمدًا.

   

• اعمل مع مستشار مالي أو مجموعة مراجعة الأقران التي تسأل عن قراراتك الاستثمارية.

   

• اعتمد على الأبحاث المبنية على البيانات بدلاً من الآراء.

   

• استخدم أدوات موضوعية مثل قوائم المراجعة أو أنظمة التسجيل عند تقييم الاستثمارات.
  
  

• عقلية القطيع:القيام بما يفعله الآخرون دون تحليل.
  • مثال: عندما ترى سارة أن جميع أصدقائها يستثمرون في عملة مشفرة جديدة وعصرية، تشتري بعضها بسرعة أيضًا، على الرغم من أنها لا تفهم كيف تعمل - فقط لأن "الجميع يفعلون ذلك".“

استراتيجيات للحد منه:

• اتخذ القرارات بناءً على الأهداف المالية الشخصية، وليس على اتجاهات السوق أو ضغوط الأقران.

   

• قم بإجراء بحث مستقل قبل اتخاذ أي قرار استثماري أو إنفاق.

   

• قم بوضع بيان واضح لسياسة الاستثمار للالتزام بخطتك طويلة الأجل.

   

• تجنب اتباع "ضجيج" وسائل التواصل الاجتماعي أو صيحات الاستثمار دون تقييم نقدي.

   

• المحاسبة العقلية:التعامل مع المال يختلف باختلاف مصدره.
  • مثال: حصل مارك على استرداد ضريبي بقيمة $500، وقرر إنفاقه ببذخ على إجازة، رغم أن ديونه على بطاقته الائتمانية بلغت $3000. اعتبر مارك المبلغ المسترد "مالاً إضافياً" بدلاً من استخدامه بمسؤولية لسداد دينه.

استراتيجيات للحد منه:

• عرض كافة الإيرادات والنفقات من خلال نظام موحد للميزانية والتخطيط.

   

• تعامل مع جميع الأموال على أنها متساوية، سواء كانت استردادًا ضريبيًا، أو مكافأة، أو دخلًا منتظمًا.

   

• أعط الأولوية لسداد الديون ذات الفائدة المرتفعة أو الاستثمار بغض النظر عن مصدر الأموال.

   

• إنشاء تحويلات تلقائية إلى حسابات التوفير أو الاستثمار لجميع الأموال الواردة.
  
  

• التحيز الحالي:إعطاء الأولوية للإشباع الفوري على المكاسب طويلة الأمد.
  • مثال: قررت ليزا شراء هاتف جديد باهظ الثمن اليوم بدلاً من وضع هذا المال في صندوق التقاعد الخاص بها، على الرغم من أن الادخار كان من شأنه أن يساعدها أكثر على المدى الطويل.

استراتيجيات للحد منه:

• أتمتة مساهمات الادخار والاستثمار قبل الإنفاق التقديري.

   

• إنشاء تذكيرات بصرية قوية للأهداف طويلة المدى (لوحات الرؤية، ومتتبعات الأهداف).

   

• تنفيذ فترة "تهدئة" قبل عمليات الشراء الكبرى (على سبيل المثال، 24-48 ساعة).

   

قم بتقسيم الأهداف طويلة المدى إلى مراحل أصغر وفورية للبقاء متحفزًا.