تشمل مسؤوليات الضرائب دفع الضرائب الفيدرالية والولائية والمحلية لتمويل الخدمات العامة كالطرق والتعليم وخدمات الطوارئ. مثال: يُساهم خصم راتب إيما في الدفاع الوطني.
ما هو الفرق بين الدخل المكتسب والدخل غير المكتسب؟
يأتي الدخل المكتسب من الأجور والرواتب، ويُفرض عليه ضرائب فيدرالية تتراوح بين 10% و37%. يشمل الدخل غير المكتسب أرباح الأسهم ومكاسب رأس المال، والتي تُفرض عليها ضرائب مختلفة، وغالبًا ما تكون بمعدلات أقل.
لماذا يتم فرض ضرائب على مكاسب رأس المال الطويلة الأجل بمعدلات أقل؟
تُفرض ضريبة على أرباح رأس المال طويلة الأجل (المُحتفظ بها على مدار عام) بنسبة 0%، أو 15%، أو 20%، مما يُشجع الاستثمار والنمو الاقتصادي. مثال: يستفيد أليكس من معدل 15% على بيع أسهم بقيمة 20,000 دولار أمريكي ($).
ما هو النظام الضريبي التصاعدي؟
نظامٌ تزداد فيه معدلات الضرائب مع ارتفاع مستويات الدخل. يدفع أصحاب الدخول الأعلى نسبةً أكبر من دخلهم كضرائب.
ما هو استخدام ضريبة الرواتب؟
يتم تمويل الضمان الاجتماعي والرعاية الطبية من خلال ضرائب الرواتب، والتي يتم خصمها تلقائيًا من رواتب الموظفين.
كيف يختلف العلاج الضريبي للدخل المكتسب عن الدخل غير المكتسب؟
يخضع الدخل المكتسب لمعدلات ضريبية هامشية أعلى، في حين أن الدخل غير المكتسب (أرباح رأس المال، والأرباح) غالبًا ما يخضع للضريبة بمعدلات تفضيلية أقل.
ما هو الغرض من نموذج W-4؟
يملأ الموظفون نموذج W-4 لتحديد مقدار الضريبة التي يجب اقتطاعها من رواتبهم. مثال: تُعدّل أليس نموذج W-4 الخاص بها لتجنب فاتورة ضريبية في نهاية العام.
ما هي أهمية النموذج 1040؟
يتم استخدام النموذج 1040 للإبلاغ عن الدخل، وحساب الضرائب المستحقة، وتحديد ما إذا كان هناك حاجة إلى استرداد أو دفع.
ما هي الخصومات الضريبية؟
تُخفّض الخصومات الدخل الخاضع للضريبة، مما يُخفّض إجمالي الالتزامات الضريبية. مثال: تُخصّم أليس مبلغ 1000 دولار أمريكي ($)، مما يُخفّض دخلها الخاضع للضريبة بهذا المبلغ.
يتم جمع ضرائب الملكية من قبل الحكومات المحلية وتمويل المدارس وخدمات الطوارئ والأشغال العامة.
ما هي ضريبة العمل الحر؟
ضريبة يدفعها الأفراد العاملون لحسابهم الخاص وتغطي حصة الموظف وصاحب العمل من ضرائب الضمان الاجتماعي والرعاية الطبية.
ما هي المزايا الضريبية المشتركة؟
وتشمل الأمثلة الائتمان الضريبي للأطفال، والائتمان الضريبي للفرصة الأمريكية، والخصومات على مساهمات التقاعد.
كيف تؤثر ضريبة المبيعات على المستهلكين؟
تُطبق ضريبة المبيعات على معظم السلع، مع إعفاءات للضروريات كالبقالة. يدفع ذوو الدخل المنخفض نسبة أعلى من دخلهم كضريبة مبيعات.
ما هو التخطيط الضريبي؟
عملية تحسين القرارات المالية لتقليل الالتزامات الضريبية من خلال الخصومات والائتمانات ومساهمات التقاعد.
ما هو حساب Roth IRA؟
حساب التقاعد حيث يتم تقديم المساهمات بالدولارات بعد خصم الضرائب، ولكن عمليات السحب تكون معفاة من الضرائب عند التقاعد.
ما هو الفرق بين حسابات التقاعد التقليدية وحسابات Roth IRA؟
تُقدّم حسابات التقاعد الفردية التقليدية خصومات ضريبية على المساهمات، لكنها تشترط دفع ضرائب على عمليات السحب. أما حسابات التقاعد الفردية روث، فتُعفى عمليات السحب منها من الضرائب، لكن المساهمات غير قابلة للخصم.
ما هو مثال على تخطيط الاستثمار المتأثر بالضرائب؟
يقوم كارلوس ببيع الأسهم التي يحتفظ بها لمدة تزيد عن عام للتأهل لمعدلات ضريبة أقل على مكاسب رأس المال الطويلة الأجل، مما يقلل من الالتزام الضريبي.
كيف تعمل شرائح الضرائب؟
تفرض الشرائح الضريبية معدلات ضريبية أعلى مع زيادة الدخل، مما يضمن هيكلًا ضريبيًا تصاعديًا.
كيف يمكن لدافعي الضرائب خفض دخلهم الخاضع للضريبة؟
تتضمن الاستراتيجيات المساهمة في حسابات التقاعد، والمطالبة بالخصومات، والاستفادة من الاعتمادات الضريبية.
ما هي طرق الدفع الرئيسية؟
تشمل طرق الدفع بطاقات الائتمان، وبطاقات الخصم، والنقد، والشيكات، والبطاقات مسبقة الدفع، وبرنامج "اشترِ الآن وادفع لاحقًا"، والتمويل بالتقسيط، والتأجير التمويلي. لكلٍّ منها مخاطره وفوائده.
ما هي إيجابيات وسلبيات استخدام بطاقات الائتمان؟
تقدم بطاقات الائتمان مكافآت وحماية من الاحتيال وبناء الائتمان ولكنها تأتي مع مخاطر مثل أسعار الفائدة المرتفعة وتراكم الديون المحتمل إذا لم يتم سداد الأرصدة بالكامل.
كيف تعمل خاصية الشراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL)؟
يتيح برنامج BNPL للمستهلكين إجراء عمليات الشراء فورًا والدفع على أقساط. قد يكون بدون فوائد في حال السداد في الوقت المحدد، ولكنه قد يؤدي إلى تجاوز الإنفاق وغرامات التأخير.
ما هو تأثير درجات الائتمان على الصحة المالية؟
يمكن أن تؤدي درجة الائتمان المرتفعة إلى انخفاض أسعار الفائدة وشروط قرض أفضل، في حين أن الدرجة المنخفضة يمكن أن تؤدي إلى ارتفاع التكاليف ورفض القروض.
ما هي العوامل التي تؤثر على درجة الائتمان؟
تتأثر درجات الائتمان بسجل الدفع، والمبالغ المستحقة، وطول تاريخ الائتمان، واستفسارات الائتمان الجديدة، ومزيج الائتمان.
ما هي ممارسات الإقراض الاستغلالي؟
تتضمن القروض المفترسة أسعار فائدة مفرطة ورسومًا خفية وشروط سداد صعبة، مما يؤدي في كثير من الأحيان إلى إيقاع المقترضين في دورات الديون.
ما هي عواقب عدم سداد القرض؟
إن عدم سداد القرض قد يؤدي إلى إدخالات ائتمانية سلبية، واستعادة الضمانات، وحجز الأجور، وصعوبة الحصول على الائتمان في المستقبل.
ما هو الفرق بين الفصل 7 والفصل 11 من الإفلاس؟
يتضمن الفصل السابع تصفية الأصول لسداد الديون، بينما يسمح الفصل الحادي عشر للشركات بإعادة التنظيم ومواصلة العمليات تحت إشراف المحكمة.
كيف يمكن أن تساعد الاستشارة الائتمانية في إدارة الديون؟
تقدم الاستشارة الائتمانية المشورة بشأن إدارة الديون والميزانية والتفاوض مع الدائنين لتقليل المدفوعات وأسعار الفائدة.
ما هي نسبة الدين إلى الدخل (DTI)؟
يقيس مؤشر الدين إلى الدخل إجمالي أقساط ديون الشخص الشهرية مقارنةً بدخله الشهري الإجمالي. كلما انخفضت النسبة، كان ذلك أفضل للاستقرار المالي وموافقة القروض.
ما هي العوامل المؤثرة على احتياجات التقاعد؟
تعتمد احتياجات التقاعد على متوسط العمر المتوقع، ونمط الحياة المرغوب، وتكاليف الرعاية الصحية، والتضخم. ينبغي أن يُراعي التخطيط هذه المتغيرات.
ما هي برامج المعاشات التقاعدية العامة الرئيسية في كندا؟
يقدم برنامج معاشات التقاعد الكندي (CPP) وتأمين الشيخوخة (OAS) الدخل عند التقاعد، مع فوائد تعتمد على المساهمات ومتطلبات الإقامة.
كيف يعمل RRSP؟
تسمح خطة الادخار التقاعدي المسجلة (RRSP) بالادخار المؤجل الضريبي، مما يقلل الدخل الخاضع للضريبة الآن ويزيد الاستثمارات معفاة من الضرائب حتى السحب.
ما هو حساب التوفير الحر من الضرائب (TFSA)؟
يسمح حساب التوفير المعفى من الضرائب (TFSA) بالمساهمات بعد الضريبة مع النمو المعفى من الضرائب والسحوبات لأي غرض، بما في ذلك التقاعد.
كيف يمكن الاستفادة من حقوق الملكية في المنزل للتقاعد؟
يمكن لأصحاب المنازل استخدام الرهن العقاري العكسي أو بيع منازلهم للحصول على حقوق الملكية لتغطية نفقات التقاعد.
ما هو الضمان الاجتماعي؟
يوفر الضمان الاجتماعي دخلاً تقاعديًا يعتمد على الأرباح مدى الحياة، ويتم تمويله من خلال ضرائب الرواتب.
ما هي خطط 401(ك)؟
خطط ادخار التقاعد التي يرعاها صاحب العمل والتي تقدم مساهمات مؤجلة الضرائب، وغالبًا ما تكون مساهمات صاحب العمل مطابقة.
كيف تساعد حسابات التقاعد الفردية (IRA) في توفير المال للتقاعد؟
توفر حسابات IRA التقليدية مساهمات قابلة للخصم من الضرائب، بينما توفر حسابات Roth IRA عمليات سحب معفاة من الضرائب عند التقاعد.
لماذا من المهم تنويع الدخل التقاعدي؟
إن الاعتماد على مصادر دخل متعددة (الضمان الاجتماعي، خطط صاحب العمل، المدخرات الشخصية) يقلل من المخاطر ويعزز الأمن المالي عند التقاعد.
كيف يؤثر تأخير الحصول على استحقاقات الضمان الاجتماعي على دخل التقاعد؟
يؤدي تأخير الحصول على المزايا بعد سن التقاعد الكامل إلى زيادة المدفوعات الشهرية، مما يوفر دخلاً أعلى في وقت لاحق من الحياة.
AR 
EN 
PT 
SW 
ML 
ZH 
ES 
EL 
ES_ES 
FR 
HI 
IT 
JA 
KO 
PT_PT 
PL 
DE 
LT 
UK 
KA 
DE_AT 
NB 
NN