المهمة: محاكاة تخطيط التقاعد

حل

السيناريو الافتراضي:

أنت تخطط للتقاعد في سن 65 عامًا بناءً على الوضع المالي الخيالي المقدم.

مجموعة الأسئلة 1

السؤال 1أ:

احسب إجمالي مبلغ المدخرات المطلوب بحلول سن 65 لتلبية الدخل التقاعدي المطلوب. ضع في اعتبارك استحقاقات الضمان الاجتماعي أو المعاش التقاعدي العام المتوقعة في حساباتك.

حل:

حساب الدخل التقاعدي المطلوب:

• الراتب الحالي: $70,000
• الدخل التقاعدي المطلوب: 80% من $70,000 = $56,000 سنويًا
• الدخل التقاعدي الشهري: $56,000 / 12 = $4,666.67

\(\textbf{حساب الدخل التقاعدي الشهري:}\)

\[ \displaystyle \text{الدخل التقاعدي الشهري} = \frac{\$56,000}{12} = \$4,666.67 \]

\(\textbf{الأسطورة:}\)

\(\text{دخل التقاعد الشهري}\) = دخل التقاعد الشهري

\(\$56,000\) = دخل التقاعد السنوي

\(12\) = عدد الأشهر في السنة

دخل التقاعد من الضمان الاجتماعي/المعاش التقاعدي العام:

• إعانة الضمان الاجتماعي (الولايات المتحدة الأمريكية): $1,500 شهريًا
• معاش التقاعد العام (كندا): $1,200 شهريًا

الدخل الشهري الإضافي المطلوب:

• الولايات المتحدة الأمريكية: $4,666.67 – $1,500 = $3,166.67
• كندا: $4,666.67 – $1,200 = $3,466.67

الدخل الإضافي السنوي المطلوب:

• الولايات المتحدة الأمريكية: $3,166.67 * 12 = $38,000
• كندا: $3,466.67 * 12 = $41,600

إجمالي المدخرات المطلوبة:

• الولايات المتحدة الأمريكية: $38,000 / 0.05 = $760,000
• كندا: $41,600 / 0.05 = $832,000

السؤال 1ب:

قم بإعداد خطة ادخار للوصول إلى هدف الادخار المطلوب للتقاعد. قم بتضمين المساهمات السنوية، ومساهمات صاحب العمل، ونمو الاستثمار المتوقع.

حل:

حساب خطة الادخار:

1. المدخرات السنوية:
   • الراتب: $70,000
   • معدل الادخار السنوي: 10% من $70,000 = $7,000
   • تطابق خطة 401(ك) الخاصة بصاحب العمل: 50% من المساهمات حتى 6% من الراتب = $2,100
   • إجمالي المدخرات السنوية: $7,000 + $2,100 = $9,100
2. حساب نمو الاستثمار:
   • المدخرات الحالية: $20,000
   • المساهمة السنوية: $9,100
   • معدل نمو الاستثمار: 5%

حساب القيمة المستقبلية:

𝐹𝑉=𝑃𝑉×(1+𝑟)𝑛+𝑃𝑀𝑇×((1+𝑟)𝑛−1)𝑟
\(\textbf{صيغة القيمة المستقبلية (FV):}\)

\[ \displaystyle FV = PV \times (1 + r)^n + PMT \times \left( \frac{(1 + r)^n – 1}{r} \right) \]

\(\textbf{الأسطورة:}\)

\(FV\) = القيمة المستقبلية

\(PV\) = القيمة الحالية

\(r\) = سعر الفائدة

\(n\) = عدد الفترات

\(PMT\) = الدفع المنتظم

​

أين:

• القيمة الحالية = $20,000
• PMT = $9,100
• 𝑟=0.05
• ر=0.05
• ن=35
• ن=35 (سنوات حتى التقاعد)

\[ \displaystyle FV = 20,000 \times (1 + 0.05)^{35} + \frac{9,100 \times ((1 + 0.05)^{35} – 1)}{0.05} \approx \$876,474.15 \]

\(\textbf{الأسطورة:}\)

\(FV\) = القيمة المستقبلية

\(20,000\) = القيمة الحالية (الاستثمار الأولي)

\(0.05\) = سعر الفائدة (5%)

\(35\) = عدد الفترات (سنوات)

\(9,100\) = دفعة سنوية منتظمة

مقارنة بالهدف:

• الولايات المتحدة الأمريكية: $876,474.15 (يكفي لتلبية هدف $760,000)
• كندا: $876,474.15 (يكفي لتلبية هدف $832,000)

السؤال 1ج:

اشرح دور المصادر المختلفة للدخل التقاعدي في خطتك، بما في ذلك المدخرات الشخصية، والخطط التي ترعاها جهة العمل، والضمان الاجتماعي أو المعاشات التقاعدية العامة.

حل:

دور مصادر الدخل التقاعدي:

1. المدخرات الشخصية:
   • الوصف: المساهمات في حسابات التقاعد مثل 401 (ك)، أو IRA، أو RRSP.
   • الدور: المصدر الرئيسي للدخل التقاعدي لتغطية نفقات المعيشة بما يتجاوز الضمان الاجتماعي أو المعاشات التقاعدية العامة.
2. الخطط التي ترعاها جهة العمل:
   • الوصف: خطط 401 (ك) في الولايات المتحدة الأمريكية، أو خطط التقاعد، أو خطط المعاشات التقاعدية المسجلة الجماعية في كندا.
   • الدور: تساهم مساهمات صاحب العمل ومطابقاتها في تعزيز مدخرات التقاعد، مما يقلل العبء المالي الذي يتحمله الفرد.
3. الضمان الاجتماعي/المعاشات التقاعدية العامة:
   • الوصف: مزايا تقدمها الحكومة بناءً على تاريخ العمل والأرباح.
   • الدور: توفير تدفق دخل أساسي لتغطية نفقات المعيشة الأساسية عند التقاعد.

التكامل في الخطة:

• مساهمات الرصيد: ضمان مزيج من المدخرات الشخصية والخطط التي ترعاها جهة العمل لتحقيق أقصى قدر من المزايا الضريبية ومطابقات جهة العمل.
• فوائد الرافعة المالية: الاعتماد على الضمان الاجتماعي أو المعاشات التقاعدية العامة كمصدر دخل ثابت مع استخدام المدخرات الشخصية للإنفاق التقديري والنفقات غير المتوقعة.