असाइनमेंट: रिटायरमेंट प्लानिंग सिमुलेशन

समाधान

काल्पनिक परिदृश्य:

आप दी गई काल्पनिक वित्तीय स्थिति के आधार पर 65 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति की योजना बना रहे हैं।

प्रश्न सेट 1

प्रश्न 1A:

वांछित सेवानिवृत्ति आय को पूरा करने के लिए 65 वर्ष की आयु तक आवश्यक कुल बचत राशि की गणना करें। अपनी गणना में अपेक्षित सामाजिक सुरक्षा या सार्वजनिक पेंशन लाभ पर विचार करें।

समाधान:

वांछित सेवानिवृत्ति आय गणना:

• वर्तमान वेतन: $70,000
• वांछित सेवानिवृत्ति आय: $70,000 का 80% = $56,000 प्रतिवर्ष
• मासिक सेवानिवृत्ति आय: $56,000 / 12 = $4,666.67

\(\textbf{मासिक सेवानिवृत्ति आय गणना:}\)

\[ \displaystyle \text{मासिक सेवानिवृत्ति आय} = \frac{\$56,000}{12} = \$4,666.67 \]

\(\textbf{किंवदंती:}\)

\(\text{मासिक सेवानिवृत्ति आय}\) = मासिक सेवानिवृत्ति आय

\(\$56,000\) = वार्षिक सेवानिवृत्ति आय

\(12\) = एक वर्ष में महीनों की संख्या

सामाजिक सुरक्षा/सार्वजनिक पेंशन से सेवानिवृत्ति आय:

• सामाजिक सुरक्षा लाभ (यूएसए): $1,500 मासिक
• सार्वजनिक पेंशन लाभ (कनाडा): $1,200 मासिक

अतिरिक्त मासिक आय की आवश्यकता:

• यूएसए: $4,666.67 – $1,500 = $3,166.67
• कनाडा: $4,666.67 – $1,200 = $3,466.67

वार्षिक अतिरिक्त आय की आवश्यकता:

• यूएसए: $3,166.67 * 12 = $38,000
• कनाडा: $3,466.67 * 12 = $41,600

कुल आवश्यक बचत:

• यूएसए: $38,000 / 0.05 = $760,000
• कनाडा: $41,600 / 0.05 = $832,000

प्रश्न 1बी:

आवश्यक सेवानिवृत्ति बचत लक्ष्य तक पहुँचने के लिए एक बचत योजना विकसित करें। वार्षिक योगदान, नियोक्ता मिलान और अपेक्षित निवेश वृद्धि को शामिल करें।

समाधान:

बचत योजना गणना:

1. वार्षिक बचत:
   • वेतन: $70,000
   • वार्षिक बचत दर: $70,000 का 10% = $7,000
   • नियोक्ता 401(k) मिलान: वेतन के 6% तक योगदान का 50% = $2,100
   • कुल वार्षिक बचत: $7,000 + $2,100 = $9,100
2. निवेश वृद्धि गणना:
   • वर्तमान बचत: $20,000
   • वार्षिक अंशदान: $9,100
   • निवेश वृद्धि दर: 5%

भावी मूल्य गणना:

𝐹𝑉=𝑃𝑉×(1+𝑟)𝑛+𝑃𝑀𝑇×((1+𝑟)𝑛−1)𝑟
\(\textbf{भविष्य मूल्य (FV) सूत्र:}\)

\[ \displaystyle FV = PV \times (1 + r)^n + PMT \times \left( \frac{(1 + r)^n – 1}{r} \right) \]

\(\textbf{किंवदंती:}\)

\(FV\) = भावी मूल्य

\(PV\) = वर्तमान मूल्य

\(r\) = ब्याज दर

\(n\) = अवधियों की संख्या

\(PMT\) = नियमित भुगतान

​

कहाँ:

• पीवी = 1टीपी4टी20,000
• पीएमटी = 1टीपी4टी9,100
• 𝑟=0.05
• आर=0.05
• 𝑛=35
• एन=35 (सेवानिवृत्ति तक के वर्ष)

\[ \displaystyle FV = 20,000 \times (1 + 0.05)^{35} + \frac{9,100 \times ((1 + 0.05)^{35} – 1)}{0.05} \लगभग \$876,474.15 \]

\(\textbf{किंवदंती:}\)

\(FV\) = भावी मूल्य

\(20,000\) = वर्तमान मूल्य (प्रारंभिक निवेश)

\(0.05\) = ब्याज दर (5%)

\(35\) = अवधियों की संख्या (वर्ष)

\(9,100\) = नियमित वार्षिक भुगतान

लक्ष्य की तुलना:

• संयुक्त राज्य अमेरिका: $876,474.15 ($760,000 लक्ष्य को पूरा करने के लिए पर्याप्त)
• कनाडा: $876,474.15 ($832,000 लक्ष्य को पूरा करने के लिए पर्याप्त)

प्रश्न 1सी:

अपनी योजना में सेवानिवृत्ति आय के विभिन्न स्रोतों की भूमिका बताएं, जिनमें व्यक्तिगत बचत, नियोक्ता-प्रायोजित योजनाएं, तथा सामाजिक सुरक्षा या सार्वजनिक पेंशन शामिल हैं।

समाधान:

सेवानिवृत्ति आय स्रोतों की भूमिका:

1. व्यक्तिगत संचय:
   • विवरण: 401(k), IRA, या RRSP जैसे सेवानिवृत्ति खातों में योगदान।
   • भूमिका: सामाजिक सुरक्षा या सार्वजनिक पेंशन से परे जीवन-यापन के खर्चों को पूरा करने के लिए सेवानिवृत्ति आय का प्राथमिक स्रोत।
2. नियोक्ता-प्रायोजित योजनाएँ:
   • विवरण: संयुक्त राज्य अमेरिका में 401(k) योजनाएं, पेंशन योजनाएं, या कनाडा में समूह RRSPs।
   • भूमिका: नियोक्ता का योगदान और मिलान सेवानिवृत्ति बचत को बढ़ाता है, जिससे व्यक्ति का वित्तीय बोझ कम होता है।
3. सामाजिक सुरक्षा/सार्वजनिक पेंशन:
   • विवरण: कार्य इतिहास और आय के आधार पर सरकार द्वारा प्रदान किए जाने वाले लाभ।
   • भूमिका: सेवानिवृत्ति में बुनियादी जीवन-यापन व्यय को पूरा करने के लिए एक आधारभूत आय स्रोत प्रदान करता है।

योजना में एकीकरण:

• शेष अंशदान: कर लाभ और नियोक्ता मिलान को अधिकतम करने के लिए व्यक्तिगत बचत और नियोक्ता प्रायोजित योजनाओं का मिश्रण सुनिश्चित करें।
• लीवरेज लाभ: स्थिर आय के स्रोत के रूप में सामाजिक सुरक्षा या सार्वजनिक पेंशन पर निर्भर रहें, तथा विवेकाधीन व्यय और अप्रत्याशित खर्चों के लिए व्यक्तिगत बचत का उपयोग करें।