मुख्य शिक्षण उद्देश्य:

परिचय: यह खंड निरंतर निवेश और एक व्यक्तिगत निवेश योजना तैयार करने के सार को रेखांकित करता है। डॉलर-लागत औसत के सिद्धांतों में महारत हासिल करके और चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति को समझकर, आप अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक ठोस आधार तैयार करते हैं।

1. लगातार निवेश के सिद्धांतों को समझें: लगातार निवेश के मूल सिद्धांतों में निपुणता प्राप्त करके, आप रणनीति का लाभ उठाने के लिए तैयार होंगे डॉलर-लागत औसतऐसा करके, आप दीर्घावधि में वित्तीय विकास सुनिश्चित कर सकते हैं, तथा बाजार की अस्थिरता को खतरे के बजाय अवसर में बदल सकते हैं।
2. चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति को समझें: सीखो कैसे चक्रवृद्धि ब्याज यह कैसे काम करता है और इसे अक्सर 'दुनिया का आठवां आश्चर्य' क्यों कहा जाता है। इस खंड के अंत तक, आप समय के साथ निवेश पर इसके परिवर्तनकारी प्रभाव को पहचान लेंगे, जिससे आप अधिक सूचित निवेश निर्णय लेने में सक्षम होंगे।
3. व्यक्तिगत निवेश योजना तैयार करना: यह कोर्स आपको ऐसी योजना बनाने के लिए उपकरण प्रदान करेगा जो आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हो। परिणामस्वरूप, आप अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक स्पष्ट मार्ग तैयार करने में सक्षम होंगे। निवेश आकांक्षाएं, निवेश की दुनिया में योजना के महत्व को सुदृढ़ करता है।

आकृति: एक चमकता हुआ प्रकाश बल्ब नवाचार और रचनात्मकता का प्रतीक है, जो एक आरेख से घिरा हुआ है। यह छवि नवीन विचारों पर विचार-मंथन, योजना बनाने और उन्हें क्रियान्वित करने की प्रक्रिया को दर्शाती है।

स्रोत: iStockफोटो

परिचय

वित्तीय सफलता का मार्ग हमेशा सबसे बड़ी जीत हासिल करने के बारे में नहीं होता; यह निरंतरता के बारे में है। नियमित, लगातार निवेश करने से समय के साथ महत्वपूर्ण धन प्राप्त हो सकता है, चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति के लिए धन्यवाद। इस अध्याय में, हम लगातार निवेश के महत्व का पता लगाएंगे और आपको एक ऐसी योजना बनाने में मार्गदर्शन करेंगे जो आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुकूल हो।

आकृति: इन्फोग्राफ़िक निवेश योजना बनाने के महत्व पर जोर देता है। यह निवेश योजना बनाने से पहले व्यक्तिगत ज़रूरतों और लक्ष्यों के बारे में स्पष्ट होने की आवश्यकता पर प्रकाश डालता है। इसके अतिरिक्त, यह निवेश में उतरने से पहले किसी की जोखिम सहनशीलता का आकलन करने के महत्व को रेखांकित करता है। निवेश करने की इच्छा रखने वाले किसी भी व्यक्ति के लिए, एक सुविचारित योजना बनाना महत्वपूर्ण है जो व्यक्तिगत उद्देश्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के साथ संरेखित हो।

स्रोत: कस्टम इन्फोग्राफिक

17.1 स्थिरता की शक्ति

लगातार निवेश, जिसे डॉलर-कॉस्ट एवरेजिंग के रूप में भी जाना जाता है, में नियमित रूप से एक निश्चित राशि का निवेश करना शामिल है। यह रणनीति आपको कीमतें कम होने पर अधिक शेयर और कीमतें अधिक होने पर कम शेयर जमा करने की अनुमति देती है, जिससे समय के साथ प्रति शेयर औसत लागत कम होती है। यह गलत समय पर महत्वपूर्ण निवेश करने के जोखिम को भी कम करता है।

चित्र शीर्षक: दीर्घकालिक पोर्टफोलियो मूल्य पर लगातार प्रारंभिक निवेश का प्रभाव

स्रोत: सहयोगी निवेश

विवरण:

यह ग्राफ तीन अलग-अलग समय अवधियों में शुरू किए गए पोर्टफोलियो के दीर्घकालिक मूल्य की तुलना करके लगातार शुरुआती निवेश की शक्ति को दर्शाता है: 20, 10 और 5 साल पहले। प्रत्येक रेखा (बैंगनी, गुलाबी और हरा) 8% वार्षिक वृद्धि दर वाले निवेश में हर महीने $20 लगाने का प्रतिनिधित्व करती है।

चाबी छीनना:

• संयोजन प्रभावआप जितना अधिक समय तक निवेश करेंगे, चक्रवृद्धि ब्याज के जादू के कारण आपका पैसा उतना ही अधिक बढ़ेगा।  
• जल्दी शुरू करेंबैंगनी रेखा दर्शाती है कि 20 वर्ष पहले शुरू करने पर $11,780 प्राप्त होता है, जो बाद में शुरू करने की तुलना में काफी अधिक है।
• समय पर निर्भरतासमान मासिक अंशदान और वृद्धि दर के बावजूद, गुलाबी रेखा ($3,659) और हरी रेखा ($1,470) काफी कम हैं।  
• निरंतरता ही कुंजी हैमात्र $20 का लगातार मासिक योगदान महत्वपूर्ण दीर्घकालिक वृद्धि में परिणत हो सकता है।

आवेदन:

यह ग्राफ लंबी अवधि के लाभ को अधिकतम करने के लिए शुरुआती और लगातार निवेश के महत्व पर जोर देता है। इसे अभी से निवेश शुरू करने के लिए एक प्रेरक के रूप में उपयोग करें, भले ही यह एक छोटी राशि हो, समय के साथ चक्रवृद्धि वृद्धि का लाभ उठाने के लिए।

17.2 चक्रवृद्धि ब्याज का जादू

चक्रवृद्धि ब्याज वह ब्याज है जो शुरुआती निवेश और पिछली अवधियों से जमा ब्याज दोनों पर कमाया जाता है। यह एक स्नोबॉल प्रभाव की तरह है - जितना अधिक समय तक आप अपने पैसे को निवेशित रखेंगे, उतना ही यह बढ़ता जाएगा। लगातार निवेश करने से आप चक्रवृद्धि ब्याज का पूरा लाभ उठा सकते हैं, जिससे लंबी अवधि में आपकी संपत्ति में उल्लेखनीय वृद्धि होगी।

उदाहरणयदि आप हर महीने $200 का निवेश करते हैं और औसत वार्षिक रिटर्न 7% है, तो 30 साल बाद, आपने $72,000 का निवेश किया होगा, लेकिन आपके पोर्टफोलियो की कीमत लगभग $227,000 होगी। यह लगातार निवेश और चक्रवृद्धि ब्याज का जादू है!

आकृति: “निवेश की अद्भुत शक्ति” शीर्षक वाला यह इन्फोग्राफ़िक बैंक बनाम इंडेक्स फंड में निवेश किए जाने पर पैसे की वृद्धि के बीच का अंतर दर्शाता है। एक तरफ, जॉन 1% चक्रवृद्धि ब्याज दर वाले बैंक में $20,000 लगाता है, और वर्ष 10 तक यह $22,092 हो जाता है और वर्ष 50 तक यह $32,892 तक पहुँच जाता है। दूसरी तरफ, एडम 8% चक्रवृद्धि ब्याज दर वाले इंडेक्स फंड में $20,000 निवेश करता है, और वर्ष 10 तक यह $43,178 हो जाता है और आश्चर्यजनक रूप से वर्ष 50 तक $938,032 तक पहुँच जाता है। यह ग्राफ़िक पारंपरिक बैंक बचत की तुलना में इंडेक्स फंड में निवेश की महत्वपूर्ण क्षमता पर जोर देता है।

स्रोत: कस्टम इन्फोग्राफिक

चित्र का शीर्षक: समय के साथ चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति

स्रोत: सेंट लुईस फेड

विवरण:

आरेख निवेश पर चक्रवृद्धि ब्याज के गहन प्रभाव को रेखांकित करता है। यह दो निवेशकों के बीच अंतिम बचत में विशाल अंतर को दर्शाता है: एक जो जल्दी निवेश करना शुरू करता है (निवेशक 1, नीले रंग में दर्शाया गया है) और दूसरा जो बाद में शुरू करता है (निवेशक 2, नारंगी रंग में दर्शाया गया है)।

चाबी छीनना:

• जल्दी उठने का लाभ: निवेशक 1 25 वर्ष की आयु से शुरू करता है, 10 वर्षों तक सालाना $5,000 का निवेश करता है। 34 वर्ष की आयु में आगे कोई योगदान बंद करके और फंड को 8% पर चक्रवृद्धि होने देकर, 65 वर्ष की आयु तक वे $787,000 की भारी राशि जमा कर लेते हैं।
• देरी से प्रारम्भनिवेशक 2 35 वर्ष की आयु में निवेश शुरू करता है, तथा 30 वर्षों तक प्रतिवर्ष $5,000 का आवंटन करता है। उसी 8% दर से चक्रवृद्धि करते हुए, 65 वर्ष की आयु में उनका कुल योग $612,000 है।
• यौगिक प्रभावतीन गुना ज़्यादा समय तक निवेश करने के बावजूद, निवेशक 2 को कम राशि मिलती है। जल्दी शुरू करने का फ़ायदा साफ़ तौर पर दिखाई देता है, क्योंकि निवेशक 1 के निवेश को चक्रवृद्धि होने में ज़्यादा समय लगा।

आवेदन पत्र: चक्रवृद्धि ब्याज को अक्सर एक कारण से "दुनिया का आठवां आश्चर्य" कहा जाता है। निवेशकों के लिए सबक स्पष्ट है: जल्दी शुरू करने से बहुत बड़ा लाभ मिल सकता है। भले ही योगदान बंद हो जाए, चक्रवृद्धि की शक्ति से प्रभावशाली वृद्धि हो सकती है, जिससे लंबे समय में अधिक वित्तीय समृद्धि हो सकती है।

चित्र शीर्षक: समय के साथ पोर्टफोलियो मूल्य पर चक्रवृद्धि ब्याज का प्रभाव

स्रोत: द मोटली फ़ूल

विवरण:

तालिका दर्शाती है कि $1,000, 10% की दर से वार्षिक चक्रवृद्धि ब्याज के साथ समय के साथ कैसे बढ़ता है। इसमें तीन कॉलम दिखाए गए हैं: बीते हुए वर्ष, कुल पोर्टफोलियो मूल्य और पिछले 5 वर्षों में लाभ।

चाबी छीनना:

• घातीय वृद्धिचक्रवृद्धि ब्याज के साथ, आपके द्वारा अर्जित राशि समय के साथ तेजी से बढ़ती है।  
• 5-वर्ष की वेतन वृद्धिपहले 5 वर्षों में $611 की प्राप्ति होती है, लेकिन 15वें वर्ष तक आपको पिछले 5 वर्षों की तुलना में अतिरिक्त $1,583 की प्राप्ति होती है।
• स्नोबॉल प्रभावसमय के साथ, चक्रवृद्धि ब्याज के लाभ संचित होते जाते हैं, जिससे बड़ा और बड़ा लाभ होता है।

आवेदन:

डेटा निवेश में चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति को रेखांकित करता है। धैर्यपूर्वक निवेश करके और अपने लाभ को फिर से निवेश करने की अनुमति देकर, आप लंबी अवधि में महत्वपूर्ण वित्तीय वृद्धि का अनुभव कर सकते हैं। यह सिद्धांत उन सभी के लिए महत्वपूर्ण है जो दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा का लक्ष्य रखते हैं।

17.3 एक सुसंगत निवेश योजना का निर्माण

आपकी लगातार निवेश योजना आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश समयसीमा के अनुरूप होनी चाहिए। योजना बनाने के लिए यहाँ चरण दिए गए हैं:

1. अपने वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करेंचाहे वह सेवानिवृत्ति के लिए हो, मकान के लिए अग्रिम भुगतान के लिए हो, या आपके बच्चे की शिक्षा के लिए हो, आपके वित्तीय लक्ष्य ही आपकी निवेश रणनीति निर्धारित करेंगे।
2. अपनी जोखिम सहनशीलता को समझेंइससे आपको यह तय करने में मदद मिलेगी कि आपके पोर्टफोलियो में किस तरह के निवेश शामिल करने हैं। स्टॉक में आम तौर पर ज़्यादा रिटर्न मिलता है, लेकिन जोखिम भी ज़्यादा होता है, जबकि बॉन्ड में जोखिम कम होता है, लेकिन रिटर्न भी कम होता है।
3. अपनी निवेश आवृत्ति तय करेंमासिक निवेश आम बात है, लेकिन इसकी आवृत्ति को आपकी आय अनुसूची के अनुरूप बनाया जा सकता है।
4. अपना निवेश चुनेंविभिन्न परिसंपत्ति वर्गों, क्षेत्रों और प्रदेशों में विविधता लाना।
5. अपने निवेश को स्वचालित करेंअपने निवेश को स्वचालित करने से स्थिरता सुनिश्चित होती है और निवेश के भावनात्मक पहलू को दूर किया जाता है।
6. अपनी योजना की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करेंसमय के साथ, आपके वित्तीय लक्ष्य, जोखिम सहनशीलता या बाजार की स्थितियां बदल सकती हैं, जिसके लिए आपकी योजना में समायोजन की आवश्यकता होगी।

आकृति: इन्फोग्राफ़िक निवेश के दृष्टिकोण में लचीलेपन पर जोर देता है। यह इस विचार को उजागर करता है कि "निवेश आपके समय का जितना चाहें उतना या कम समय ले सकता है।" इससे पता चलता है कि व्यक्ति अपनी निवेश रणनीतियों में अपनी भागीदारी के स्तर को तय कर सकते हैं, चाहे वे व्यावहारिक दृष्टिकोण पसंद करें या अधिक निष्क्रिय दृष्टिकोण।

स्रोत: कस्टम इन्फोग्राफिक

1. अपने वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करेंचाहे वह सेवानिवृत्ति के लिए हो, मकान के लिए अग्रिम भुगतान के लिए हो, या आपके बच्चे की शिक्षा के लिए हो, आपके वित्तीय लक्ष्य ही आपकी निवेश रणनीति निर्धारित करेंगे।
2. अपनी जोखिम सहनशीलता को समझेंइससे आपको यह तय करने में मदद मिलेगी कि आपके पोर्टफोलियो में किस तरह के निवेश शामिल करने हैं। स्टॉक में आम तौर पर ज़्यादा रिटर्न मिलता है, लेकिन जोखिम भी ज़्यादा होता है, जबकि बॉन्ड में जोखिम कम होता है, लेकिन रिटर्न भी कम होता है।
3. अपनी निवेश आवृत्ति तय करेंमासिक निवेश आम बात है, लेकिन इसकी आवृत्ति को आपकी आय अनुसूची के अनुरूप बनाया जा सकता है।
4. अपना निवेश चुनेंविभिन्न परिसंपत्ति वर्गों, क्षेत्रों और प्रदेशों में विविधता लाना।
5. अपने निवेश को स्वचालित करेंअपने निवेश को स्वचालित करने से स्थिरता सुनिश्चित होती है और निवेश के भावनात्मक पहलू को दूर किया जाता है।
6. अपनी योजना की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करेंसमय के साथ, आपके वित्तीय लक्ष्य, जोखिम सहनशीलता या बाजार की स्थितियां बदल सकती हैं, जिसके लिए आपकी योजना में समायोजन की आवश्यकता होगी।

आकृति: इन्फोग्राफ़िक अनिश्चित वित्तीय समय के लिए पहले से योजना बनाने के महत्व पर जोर देता है। यह अस्थिर अवधि के दौरान अपने शेयरों के प्रति अपनी प्रतिबद्धता पर पुनर्विचार करने के लिए निवेशकों के बीच आम प्रवृत्ति को उजागर करता है। यह संदेश निवेशकों को दृढ़ रहने और अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव के आधार पर आवेगपूर्ण निर्णय न लेने के लिए प्रोत्साहित करता है।

स्रोत: कस्टम इन्फोग्राफिक

चाबी छीनना:

बंद बयान: निवेश के क्षेत्र में आगे बढ़ने में लगातार निवेश और एक व्यक्तिगत योजना आपके सहयोगी हैं। यह खंड बाजार की गतिशीलता का प्रभावी ढंग से उपयोग करने के सिद्धांतों और रणनीतियों पर प्रकाश डालता है, जिससे आपकी वित्तीय आकांक्षाओं को पूरा करने के लिए एक संरचित दृष्टिकोण सुनिश्चित होता है।

1. लगातार निवेशडॉलर-लागत औसत के माध्यम से, यह एक ऐसी रणनीति है जो निवेशकों को बाजार में उतार-चढ़ाव को अवसरों में बदलने की अनुमति देती है, जिसके तहत कीमतें गिरने पर अधिक शेयर खरीदे जाते हैं और बढ़ने पर कम खरीदे जाते हैं।
2. का चमत्कार चक्रवृद्धि ब्याज इसे कम करके नहीं आंका जा सकता; यह धन संचय में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है, तथा यह सुनिश्चित करता है कि न केवल आपका मूलधन, बल्कि अर्जित ब्याज भी समय के साथ चक्रवृद्धि होता रहे।
3. हर सफल निवेशक के पास एक योजना होती है। एक अनुकूलित योजना विकसित करके निवेश योजना, आप बाजार की अनिश्चितताओं से निपटने के लिए अधिक सक्षम होंगे, तथा यह सुनिश्चित करेंगे कि आपकी निवेश यात्रा आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप हो।