課題: 退職計画シミュレーション

解決

仮説シナリオ:

提供された架空の財務状況に基づいて、65 歳での退職を計画しています。

質問セット1

質問1A:

希望する退職後の収入を得るために 65 歳までに必要となる貯蓄総額を計算します。計算では、予想される社会保障または公的年金給付を考慮してください。

解決:

希望退職所得の計算:

• 現在の給与: $70,000
• 希望退職所得: $70,000 の 80% = 年間 $56,000
• 毎月の退職所得: $56,000 / 12 = $4,666.67

$latex \textbf{Monthly Retirement Income Calculation:}$

\[ \displaystyle \text{月々の退職所得} = \frac{\$56,000}{12} = \$4,666.67 \]

$latex \textbf{Legend:}$

$latex \text{Monthly Retirement Income}$ = Monthly retirement income

$latex \$56,000$ = Annual retirement income

$latex 12$ = Number of months in a year

社会保障・公的年金からの退職所得:

• 社会保障給付（米国）：月額$1,500
• 公的年金給付（カナダ）：月額$1,200

必要な追加の月収:

• アメリカ: $4,666.67 – $1,500 = $3,166.67
• カナダ: $4,666.67 – $1,200 = $3,466.67

必要な年間追加収入:

• 米国: $3,166.67 * 12 = $38,000
• カナダ: $3,466.67 * 12 = $41,600

必要な貯蓄総額:

• アメリカ: $38,000 / 0.05 = $760,000
• カナダ: $41,600 / 0.05 = $832,000

質問1B:

必要な退職貯蓄目標を達成するための貯蓄計画を立てます。年間拠出金、雇用主による拠出金、予想される投資成長を含めます。

解決:

貯蓄プランの計算:

1. 年間節約額:
   • 給与: $70,000
   • 年間貯蓄率: $70,000 の 10% = $7,000
   • 雇用主の401(k)マッチ: 50%の拠出金から給与の6%まで = $2,100
   • 年間合計節約額: $7,000 + $2,100 = $9,100
2. 投資成長計算:
   • 現在の貯蓄額: $20,000
   • 年間寄付額: $9,100
   • 投資成長率: 5%

将来価値の計算:

𝐹𝑉=𝑃𝑉×(1+𝑟)𝑛+𝑃𝑀𝑇×((1+𝑟)𝑛−1)𝑟
$latex \textbf{Future Value (FV) Formula:}$

\[ \displaystyle FV = PV \times (1 + r)^n + PMT \times \left( \frac{(1 + r)^n – 1}{r} \right) \]

$latex \textbf{Legend:}$

$latex FV$ = Future Value

$latex PV$ = Present Value

$latex r$ = Interest rate

$latex n$ = Number of periods

$latex PMT$ = Regular payment

​

どこ：

• PV = $20,000
• PMT = $9,100
• 𝑟=0.05
• r=0.05
• 𝑛=35
• ん=35 （退職までの年数）

\[ \displaystyle FV = 20,000 \times (1 + 0.05)^{35} + \frac{9,100 \times ((1 + 0.05)^{35} – 1)}{0.05} \approx \$876,474.15 \]

$latex \textbf{Legend:}$

$latex FV$ = Future Value

$latex 20,000$ = Present Value (initial investment)

$latex 0.05$ = Interest rate (5%)

$latex 35$ = Number of periods (years)

$latex 9,100$ = Regular annual payment

目標との比較:

• 米国: $876,474.15 ($760,000 の目標を達成するのに十分)
• カナダ: $876,474.15 ($832,000の目標を達成するのに十分)

質問1C:

個人貯蓄、雇用主が提供するプラン、社会保障や公的年金など、退職後の収入のさまざまな源泉があなたのプランの中でどのような役割を果たすのかを説明します。

解決:

退職後の収入源の役割:

1. 個人貯蓄:
   • 説明: 401(k)、IRA、RRSP などの退職金口座への拠出。
   • 役割: 社会保障や公的年金を超えた生活費を賄うための退職後の収入の主な源泉。
2. 雇用主が後援するプラン:
   • 説明: 米国の 401(k) プラン、カナダの年金プラン、またはグループ RRSP。
   • 役割: 雇用主の拠出金とマッチングにより退職後の貯蓄が強化され、個人の経済的負担が軽減されます。
3. 社会保障/公的年金:
   • 説明: 職歴と収入に基づいて政府が提供する給付金。
   • 役割: 退職後の基本的な生活費を賄うための基礎的な収入源を提供します。

計画への統合:

• 残高拠出: 税制上の優遇措置と雇用主による拠出金を最大限に活用するために、個人貯蓄と雇用主が提供するプランを組み合わせてください。
• メリットを活用する: 社会保障や公的年金を安定した収入源として頼り、裁量支出や予期せぬ出費には個人貯蓄を活用します。