第8章 信用管理とその影響

銀行を利用することに対する障壁、つまり個人が従来の銀行サービスを利用しない理由は多面的であり、財務状況や金融機会へのアクセスに重大な影響を及ぼす可能性があります。主な障壁とそれぞれの詳細は次のとおりです。

1. 銀行サービスへのアクセス不足

• 地理的障壁: 一部の地域、特に農村部やサービスが行き届いていない都市部では、銀行支店が不足しており、住民が銀行サービスにアクセスすることが困難になる場合があります。
• デジタル格差: インターネット アクセスやデジタル リテラシーの欠如により、現代の銀行業務にとってますます重要になっているオンライン バンキング サービスに個人が参加できなくなる可能性があります。

2. 2. 高額な手数料

• 銀行口座を持たない人の多くは、月々の口座維持費、最低残高要件、当座貸越手数料など、銀行口座の維持にかかる高額なコストが大きな障害になっていると指摘しています。

3. 金融機関への不信

• 歴史的に行われてきた差別慣行や、大手銀行を巻き込んだ広く報道されたスキャンダルにより、一部の人々の間でこれらの金融機関に対する不信感が高まっています。この懐疑心は、従来の銀行との関わりを阻む可能性があります。

4. 必要な文書の不足

• 銀行口座を開設するには通常、政府発行の身分証明書、住所証明、場合によっては社会保障番号が必要です。移民、若者などはこれらの書類を持っていないため、銀行サービスを利用できない場合があります。

5. プライバシーに関する懸念

• 特に不法滞在者の中には、プライバシーに関する懸念や政府の監視を恐れて、銀行口座を開設するために必要な個人情報を共有したくない人もいます。

6. 非公式経済への参加

• 非公式経済で働く個人は、課税を回避するため、または収入が不安定で予測不可能なため、銀行口座を維持するのが難しくなるため、現金のみで取引することを好む場合があります。

7. 無関係と認識される

• 銀行口座を持つことに個人的なメリットを感じない人もいます。その理由は、給料日前に生活していて貯蓄や投資をする必要がないから、または小切手換金やマネーオーダーなどの代替金融サービスを使って家計を管理しているからです。

障壁を減らすための解決策と取り組み

金融機関、政府機関、非営利団体は、さまざまな取り組みを通じてこれらの障壁を軽減するために取り組んでいます。

• 低コストまたは無料の銀行商品: 手数料が無料または低額で、最低残高要件のない基本的な銀行口座を提供します。
• 金融リテラシーと教育プログラム: 個人が銀行のメリットと口座を効果的に管理する方法を理解できるように支援します。
• モバイルおよびインターネット バンキング ソリューション: サービスが行き届いていない地域や移動に問題のある個人に対する銀行サービスへのアクセスを拡大します。
• Bank On プログラム: 都市、銀行、非営利団体が協力して、アクセスしやすい銀行商品を作成し、金融包摂を拡大します。

これらの障壁に対処することで、より多くの個人が正式な金融システムに統合され、経済成長、安定、そしてより広範な経済への参加の機会が提供されます。

信用と負債の管理

良好な信用履歴を維持するには、責任を持って債務を管理し、期限内に支払いを行い、信用照会の影響を理解することが必要です。信用利用に対する戦略的なアプローチは、高い信用スコアを改善および維持し、消費者の経済的な将来に利益をもたらします。

要約すると、信用を賢く管理するには、さまざまな信用商品の利用規約を理解し、借入決定の影響を認識し、情報に基づいた管理と不正確な点の異議申し立てを通じて自分の信用を積極的に保護することが必要です。