2장: 금융 태도와 행동

수업 학습 목표:

소개: 이 장에서는 개인의 가치, 사회적 규범 및 인지적 편견이 어떻게 영향을 미치는지 살펴봅니다.
재정적 결정. 이러한 역학을 이해하면 사용자는 더 정보에 입각하고 신중한 재정적 선택을 하는 데 도움이 됩니다.

가치의 역할을 이해하세요: 어떻게하는지 배우다 개인의 그리고 사회적 가치 재정적 영향
의사결정. 가치가 우선순위를 어떻게 형성하는지 인식하고 지출, 저축, 투자에서 선택을 안내합니다.
인지적 편견을 인식하세요: 공통적인 것을 식별하다 인지적 편견 좋다 손실 회피, 무리
심리, 그리고 확인 편향. 이러한 편견이 재정적 결정에 어떤 영향을 미치는지 이해하십시오.
영향을 완화하기 위한 전략을 배우세요.
금융 파트너십 탐색: 중요성을 발견하세요 열린 의사소통 파트너십에서의 재정적 목표와 행동에 대해 알아보세요. 갈등을 방지하기 위해 재정 계획을 공유된 목표에 맞추는 방법을 알아보세요.

개인 금융의 풍경에서 개인의 가치, 사회적 규범, 인지적 편견 사이의 미묘한 상호 작용을 이해하면 정보에 입각하고 신중한 재정적 결정을 내리는 로드맵이 드러납니다. 이 장에서는 이러한 복잡한 역학을 탐구하여 명확한 정의와 생생한 예를 제공하여 재정적 지혜로 가는 길을 밝힙니다.

개인적 가치와 사회적 가치의 역할

재정적 의사결정의 핵심에는 개인적 가치관이 있습니다. 즉, 우리의 선택을 안내하는 근본적인 신념과 우선순위입니다. 이러한 가치관은 환경적 지속 가능성에 대한 헌신에서 녹색 기술에 투자하도록 이끄는 것, 재정적 안정에 집중하여 강력한 비상 기금을 설립하도록 이끄는 것까지 다양합니다.

사회적 규범과 가치관도 상당한 영향을 미쳐 성공에 대한 인식을 형성하고 소비자 행동을 이끕니다. 예를 들어, 물질적 부가 매우 가치 있는 사회에서 개인은 그러한 구매가 재정에 부담을 주더라도 사치품이나 높은 지위의 상징을 획득해야 한다는 압박감을 느낄 수 있습니다.

예: 장기적인 환경적 지속 가능성을 중시하는 알렉스는 초기 비용이 높음에도 불구하고 전기 자동차를 구매하기로 결정할 수 있습니다. 이는 이를 자신의 가치와 미래의 연료 비용 절감에 대한 투자로 보기 때문입니다.

인지적 편견과 재정적 의사 결정

인지 편향은 판단의 규범이나 합리성에서 벗어나는 체계적인 패턴으로, 다양하고 때로는 미묘한 방식으로 우리의 재정적 결정에 영향을 미칩니다.

손실 회피: 이 편향은 동등한 이익을 얻는 것보다 손실을 피하는 것을 선호하는 경향을 말합니다. 예를 들어, 투자자는 손실을 실현하는 것을 피하기 위해 손실 주식을 너무 오랫동안 보유할 수 있는데, 증거가 그것을 매도할 것을 시사하는 경우에도 마찬가지입니다.
기부 효과: 개인이 물건을 소유하고 있다는 이유만으로 물건에 더 많은 가치를 부여하는 방식을 보여줍니다. 어떤 사람은 자신이 소유한 차를 시장 가격으로 판매하는 것을 거부할 수 있으며, 그 차에 대한 애착이 가치를 더한다고 느낄 수 있습니다.
무리 심리: 이는 개인이 다수의 재정적 결정을 따를 때 발생합니다. 예를 들어, 다른 모든 사람이 주식을 매수하기 때문에 주식의 기본 사항을 분석하지 않고 매수하는 경우가 있습니다.
확인 편향: 이것은 자신의 기존 신념을 확인하는 방식으로 정보를 검색, 해석, 선호 및 회상하는 경향입니다. 빌은 자신의 "꿈의 차"가 최고의 선택이라고 확신하고 부정적인 리뷰를 간과하거나 합리화하여 긍정적인 리뷰에만 집중할 수 있습니다.
현재 편향: 미래의 혜택보다 당장의 보상을 선호하여 장기적인 재정 계획을 탈선시킬 수 있습니다. 누군가는 은퇴를 위해 저축하기보다는 지금 호화로운 휴가에 돈을 쓰기로 선택할 수도 있습니다.
고용주 주식 과잉 투자: 고용주에 대한 과신은 회사 주식에 지나치게 집중된 투자로 이어질 수 있으며, 회사가 경기 침체에 직면했을 때 상당한 위험을 초래할 수 있습니다.
홈 바이어스: 국제 옵션보다 국내 투자를 선호하는 것은 다각화를 제한할 수 있습니다.
정신 회계: 출처나 용도에 따라 돈을 다르게 취급하면 비이성적인 재정 행동으로 이어질 수 있습니다. 예를 들어, 빚을 갚는 대신 세금 환급금을 사치품에 쓰는 경우가 있습니다.

편견을 완화하기 위한 전략: 과신, 주택 편향 또는 정신 회계와 같은 편향의 영향을 인정하고 완화하면 투자 결정을 개선할 수 있습니다. 투자를 다각화하고 객관적인 제3자 조언을 구하는 것은 이러한 편향에 대항하는 효과적인 전략입니다. 자산 클래스, 부문 및 지역에 걸친 다각화는 위험을 줄일 수 있습니다. 투자에 대한 자동 리밸런싱을 설정하면 감정적 간섭 없이 원하는 자산 배분을 유지하는 데 도움이 됩니다. 고용주 주식에 대한 과도한 집중 위험에 대한 교육은 보다 광범위한 다각화를 장려할 수 있습니다.

예: 국내 편견을 해소하기 위해 요르단은 국내 뮤추얼 펀드와 함께 국제 뮤추얼 펀드에도 투자하여 위험을 줄이고 잠재 수익을 극대화하는 다각화된 포트폴리오를 보장합니다.

재정적 파트너십 탐색

파트너십이나 결혼 생활에서의 재정적 조화는 종종 재정적 가치, 목표, 행동에 대한 공개적인 토론에 달려 있습니다. 이를 공유하면 미래의 갈등을 예방하고 양측이 공통의 재정적 목표를 향해 노력할 수 있습니다.

예: 결혼하기 전에 제이미와 테일러는 재정적인 목표에 대해 논의하고 당장의 사치스러운 지출보다는 주택을 위한 저축을 우선시하기로 결정하고, 이 공통된 목표에 따라 지출 습관을 조정하기로 했습니다.

저축의 장애물 극복

동료, 가족, 소셜 미디어와 같은 외부적 영향은 개인의 저축 결정에 상당한 영향을 미칩니다. 친구의 지출 습관에 따르려는 압력이나 소셜 미디어에 표시된 라이프스타일을 따라하려는 욕구는 저축 계획을 탈선시킬 수 있습니다. 이러한 영향을 인식하는 것이 영향을 완화하기 위한 첫 번째 단계입니다.

예: 소셜 미디어에서 친구들이 럭셔리 휴가에 대해 게시하는 것을 보면 Jenna는 저축 목표에도 불구하고 비슷한 여행에 돈을 쓰고 싶어할 수 있습니다. 이 트리거에 대한 인식은 그녀가 비상 기금을 만드는 것과 같은 장기적 목표에 다시 집중하는 데 도움이 됩니다.

저축에 대한 심리적, 감정적, 외부적 어려움을 극복하는 데 도움이 되는 몇 가지 전략은 다음과 같습니다.

자동 저축 계획: 소득의 일부를 자동으로 저축하면 지출 유혹을 피하는 데 도움이 될 수 있습니다.
개인적 트리거 이해: 지루할 때 온라인 매장을 둘러보는 것과 같이 충동적으로 지출하게 되는 상황을 인식하고 피하는 것은 저축 목표를 보호하는 데 도움이 됩니다.
“먼저 자신에게 돈을 지불하세요“: 이 전략은 다른 지출보다 저축이나 투자 계좌에 대한 기여를 우선시하는 것을 포함합니다.
- 예: 마야는 급여일마다 저축 계좌로 자동 이체를 설정하여 불필요한 지출을 하기 전에 저축을 하고, "먼저 자신에게 돈을 지불하라"는 원칙을 구현합니다.

금융 기술 활용

자동화된 거래 플랫폼과 같은 금융 기술의 발전은 보다 규율적인 투자 결정을 내릴 수 있는 도구를 제공합니다. 이러한 기술은 투자자가 감정적인 의사 결정을 피하고 대신 재정적 목표에 맞는 사전 설정된 전략을 고수하는 데 도움이 될 수 있습니다.

예: 샘은 로보 어드바이저를 사용하여 투자 포트폴리오를 관리하며, 충동적이고 감정에 따른 거래를 하는 유혹을 제거하는 자동화된 알고리즘 기반 추천의 이점을 누리고 있습니다.

재정을 가치와 목표에 맞춰 조정

개인적 가치를 반영하고 삶의 변화에 맞춰 조정되는 재정 계획을 만드는 것은 의사 결정이 목적 지향적으로 유지되도록 보장합니다. 새로운 정보나 삶의 사건에 따라 이 계획을 정기적으로 다시 검토하고 수정하면 재정적 행동이 진화하는 목표에 맞게 유지됩니다.

예: 가족을 시작한 후, 엘레나는 자녀들의 대학 자금을 저축하는 것을 포함하여 재정 계획을 수정하고, 투자를 교육에 대한 가치에 맞게 조정했습니다.

개인의 재정적 가치와 목표는 자연스럽게 평생 동안 변화하며, 이는 재정 계획에 대한 조정을 필요로 합니다. 초기 경력 목표는 부채 상환과 저축 기금 시작에 초점을 맞출 수 있고, 중년 목표는 주택 소유, 자녀 교육 및 은퇴 계획으로 전환될 수 있습니다.

지연된 만족: 지연된 보상의 중요성, 즉 즉각적인 보상에 대한 유혹을 이겨내고 나중에 더 큰 보상을 받을 수 있는 능력을 강조하는 것은 장기적인 재정 목표를 달성하는 데 필수적입니다. 이 개념은 투자와 부의 축적과 밀접하게 연관되어 있으며, 시장에서의 시간은 수익에 상당한 영향을 미칠 수 있습니다.

무의식적 신념과 재정적 의사 결정

돈 회피, 숭배, 지위, 경계와 같은 무의식적 신념 또는 "돈 스크립트"는 재정적 행동에 큰 영향을 미칩니다. 예를 들어, 돈을 회피하는 개인은 돈이 모든 악의 근원이라는 믿음으로 인해 재정 계획을 소홀히 할 수 있으며, 잠재적으로 재정적 안정을 위협할 수 있습니다.

가족과 문화적 영향

가족적 패턴과 문화적 전통은 재정 관행을 형성하는 데 중요한 역할을 합니다. 저축과 검소함을 우선시하는 가정에서 자라는 것은 자녀에게 비슷한 가치를 심어줄 수 있는 반면, 돈과 지출에 대한 문화적 규범은 개인의 재정적 결정에 영향을 미칠 수 있습니다.

돈, 저축, 투자, 일에 대한 태도, 가정, 행동은 사회적 규범, 경제적 상황, 역사적 맥락의 영향을 받아 문화마다 상당히 다릅니다.

저축 태도: 일부 문화권에서는 경제적 불확실성이나 사회적 안전망 부족으로 인해 미래를 위해 저축하는 데 중점을 둡니다. 예를 들어, 많은 아시아 문화권에서 높은 저축률은 재정적 신중함과 가족 책임에 대한 문화적 강조를 반영합니다.
투자 선호사항: 위험에 대한 문화적 태도는 투자 행동에 영향을 미칩니다. 일부 문화권은 저축 계좌나 부동산과 같은 저위험 투자를 선호하는 반면, 다른 문화권은 주식 시장 투자에 더 개방적입니다.
직업 윤리와 가치: 일에 두는 가치와 명예로운 것으로 여겨지는 직업 유형은 매우 다양할 수 있습니다. 예를 들어, 어떤 문화권에서는 기업가 정신과 자영업이 독립과 혁신의 표현으로 높게 평가되는 반면, 다른 문화권에서는 안정성과 정부나 대기업에서의 장기 고용이 더 높이 평가됩니다.
부채에 대한 태도: 부채와 차용에 대한 인식은 문화마다 상당히 다릅니다. 어떤 사회에서는 부채를 지는 것이 재정 관리의 정상적인 부분으로 여겨지지만, 다른 사회에서는 차용에 대한 문화적 낙인 때문에 부채를 지는 것을 피합니다.

예: 일본에서는 "체면을 살리고" 사회적 조화를 유지하는 개념이 금융 행동에 영향을 미쳐 신중한 금융 관행과 차용보다 저축을 선호하게 됩니다. 반대로 미국에서는 투자와 소비를 위해 신용을 활용하는 것이 문화적으로 더 수용되어 위험과 부채에 대한 태도가 다릅니다.

다양한 재무 정보 소스 활용

다양하고 객관적인 금융 정보에 대한 접근은 정보에 입각한 의사 결정에 필수적입니다. 금융 뉴스와 출판물부터 공인 금융 플래너의 조언에 이르기까지 다양한 출처를 참조하면 개인이 소음을 걸러내고 정확하고 관련성 있는 정보에 따라 의사 결정의 우선순위를 정하는 데 도움이 됩니다.

예: 마야는 투자 결정을 내리기 전에 다양한 금융 뉴스 매체를 참고하고, 잠재적인 투자 설명서를 읽고, 공인 재무 기획자를 만나서 자신의 선택이 자신의 장기적 목표와 위험 감수 능력에 맞는지 확인합니다.

결론

재정적 태도와 행동은 개인적 가치, 사회적 압력, 인지적 편견의 매트릭스에 의해 깊이 형성됩니다. 이러한 영향을 탐색하기 위한 인식과 전략으로 무장한 개인은 자신의 가치를 존중하고 추진하는 정보에 입각한 신중한 재정적 결정을 향한 길을 만들 수 있습니다.

주요 수업 정보:

마무리 진술: 가치, 사회적 규범 및 인지적 편견 간의 상호 작용을 이해하는 것은
정보에 입각한 재정적 결정을 내리는 데 필수적입니다. 이러한 영향을 인식하고 활용함으로써
이를 관리하는 전략을 갖추면, 더욱 큰 재정적 지혜와 안정을 얻을 수 있습니다.

1. 가치의 영향: 개인적 가치와 사회적 규범은 재정적 결정에 상당한 영향을 미칩니다. 예를 들어, 재정적 안정 긴급 상황을 우선시하게 될 수 있습니다.
기금은 사회적 압력에 의해 물질적 부 불필요한 사치품 구매를 촉진할 수 있다.

2. 인지 편향: 인지적 편견, 예를 들어 손실 회피 그리고 확인 편향, 이로 이어질 수 있습니다
비이성적인 재정적 행동. 이러한 편견을 인식하고 다음과 같은 전략을 채택합니다.
다각화 객관적인 조언을 구하는 것은 의사결정을 개선하는 데 도움이 될 수 있습니다.

3. 재정적 파트너십: 파트너십에서의 재정적 목표와 행동에 대한 공개 토론
지출과 저축 습관을 일치시키고, 갈등을 줄이며 양측이 공동 목표를 향해 노력하도록 보장합니다.