주요 학습 목표:

소개: 이 섹션에서는 일관된 투자와 맞춤형 투자 계획 수립의 본질을 강조합니다. 달러 비용 평균화의 원칙을 숙지하고 복리의 힘을 이해함으로써 장기적인 재무 목표를 달성하기 위한 견고한 기반을 마련할 수 있습니다.

1. 지속적인 투자의 원칙을 이해하세요: 지속적인 투자의 기본을 익히면 다음과 같은 전략을 활용할 준비가 됩니다. 달러 비용 평균. 이를 통해 장기적으로 금융 성장을 확보하고 시장 변동성을 위협이 아닌 기회로 전환할 수 있습니다.
2. 복리의 힘을 파악하세요: 어떻게하는지 배우다 복리 작품과 그것이 종종 '세계 8대 불가사의'라고 불리는 이유. 이 섹션을 마치면 시간이 지남에 따라 투자에 대한 혁신적인 효과를 인식하고 더 많은 정보를 바탕으로 투자 결정을 내릴 수 있게 됩니다.
3. 맞춤형 투자 계획 수립: 이 과정은 귀하의 재무 목표에 부합하는 계획을 수립하는 데 필요한 도구를 제공합니다. 결과적으로, 귀하는 목표를 달성하기 위한 명확한 경로를 계획할 수 있습니다. 투자 포부, 투자 세계에서 계획의 중요성을 강화합니다.

수치: 혁신과 창의성을 상징하는 빛나는 전구가 다이어그램으로 둘러싸여 있습니다. 혁신적인 아이디어를 브레인스토밍하고, 계획하고, 실행하는 과정을 표현한 이미지입니다.

원천: iStock사진

소개

재정적 성공의 길은 항상 가장 큰 승리를 거두는 것이 아닙니다. 그것은 일관성에 관한 것입니다. 정기적이고 일관된 투자는 복리의 힘 덕분에 시간이 지남에 따라 상당한 부를 얻을 수 있습니다. 이 장에서는 지속적인 투자의 중요성을 살펴보고 재무 목표에 맞는 계획을 세우는 데 도움을 줄 것입니다.

수치: 인포그래픽은 투자 계획 수립의 중요성을 강조합니다. 이는 투자 계획을 세우기 전에 개인의 필요와 목표를 명확히 해야 할 필요성을 강조합니다. 또한, 이는 투자에 뛰어들기 전에 개인의 위험 허용 범위를 평가하는 것의 중요성을 강조합니다. 투자를 원하는 사람이라면 개인의 목표와 위험 선호도에 맞춰 잘 계획된 계획을 세우는 것이 중요합니다.

출처: 맞춤형 인포그래픽

17.1 일관성의 힘

달러 비용 평균이라고도 알려진 지속적인 투자에는 고정된 금액을 정기적으로 투자하는 것이 포함됩니다. 이 전략을 사용하면 가격이 낮을 때 더 많은 주식을 축적하고 가격이 높을 때 더 적은 주식을 축적하여 시간이 지남에 따라 주당 평균 비용을 낮출 수 있습니다. 또한 잘못된 시기에 막대한 투자를 할 위험도 줄어듭니다.

그림 제목: 지속적인 조기 투자가 장기 포트폴리오 가치에 미치는 영향

원천: 동맹 투자

설명:

그래프는 20년, 10년, 5년 전의 세 가지 다른 기간에 시작된 포트폴리오의 장기 가치를 비교하여 일관된 초기 투자의 힘을 보여줍니다. 각 선(보라색, 분홍색 및 녹색)은 연간 성장률이 8%인 투자에 한 달에 $20을 투자하는 것을 나타냅니다.

주요 시사점:

• 복합 효과: 오래 투자할수록 복리의 마법으로 인해 돈이 더 많이 늘어납니다.  
• 일찍 시작하세요: 보라색 선은 20년 전부터 시작된 $11,780이 이후 시작에 비해 상당히 높은 수치임을 나타냅니다.
• 시간 의존성: 동일한 월 기여도와 성장률을 적용하더라도 핑크라인($3,659)과 그린라인($1,470)이 현저히 부족합니다.  
• 일관성이 핵심입니다: 매달 $20만 꾸준히 기부해도 장기적으로 상당한 성장을 이룰 수 있습니다.

애플리케이션:

이 그래프는 장기적인 이익을 극대화하기 위해 조기에 지속적으로 투자하는 것이 중요함을 강조합니다. 지금 투자를 시작하는 동기로 사용하여 비록 적은 금액이라도 시간이 지남에 따라 복합적인 성장을 활용할 수 있습니다.

17.2 복리의 마법

복리란 초기 투자금과 이전 기간에 누적된 이자를 모두 합산하여 얻은 이자를 말합니다. 이는 눈덩이 효과와 같습니다. 투자한 돈을 오래 놔둘수록 돈은 더 많이 늘어납니다. 꾸준한 투자를 통해 복리 혜택을 최대한 활용하여 장기적으로 부를 크게 늘릴 수 있습니다.

예: 매달 $200을 투자하고 연평균 수익률이 7%라면 30년 후에는 $72,000를 투자하게 되지만, 귀하의 포트폴리오는 약 $227,000의 가치가 됩니다. 이것이 바로 꾸준한 투자와 복리의 마법입니다!

수치: "투자의 미친 힘"이라는 제목의 이 인포그래픽은 은행에 투자했을 때와 인덱스 펀드에 투자했을 때 돈이 늘어나는 것을 대조합니다. 한편, John은 복리 이율이 1%인 은행에 $20,000을 예치하고 10년차에는 $22,092로 증가하고 50년차에는 $32,892에 도달합니다. 반면 Adam은 8% 복리 이율의 인덱스 펀드에 $20,000를 투자하고 10년차에는 $43,178로 성장하고 50년차에는 놀랍게도 $938,032에 도달합니다. 그래픽은 투자의 상당한 잠재력을 강조합니다. 전통적인 은행 저축보다 인덱스 펀드를 더 선호합니다.

출처: 맞춤형 인포그래픽

그림 제목: 시간이 지남에 따라 복리의 힘

원천: 세인트루이스 연준

설명:

이 다이어그램은 복리 이자가 투자에 미치는 엄청난 영향을 강조합니다. 이는 일찍 투자를 시작하는 투자자(파란색으로 표시된 투자자 1)와 나중에 시작하는 투자자(오렌지색으로 표시된 투자자 2) 사이의 최종 저축액의 엄청난 차이를 보여줍니다.

주요 내용:

• 얼리버드 장점: 투자자 1은 25세에 시작하여 10년 동안 매년 $5,000를 투자합니다. 34세에 추가 기부를 중단하고 65세까지 기금을 8%로 복리화함으로써 그들은 무려 $787,000를 축적하게 됩니다.
• 지연된 시작: 투자자 2는 35세에 시작하여 30년 동안 매년 $5,000을 할당합니다. 동일한 8% 비율로 복리하면 65세의 합계는 $612,000입니다.
• 복합효과: 3배 더 오래 투자했음에도 불구하고 투자자 2는 결국 더 적은 금액을 얻게 됩니다. 투자자 1의 투자가 복리로 이어지는 데 더 많은 시간이 있었기 때문에 일찍 시작하는 것의 이점은 분명합니다.

애플리케이션: 복리 이자는 흔히 "세계 8대 불가사의"로 불리는 데에는 이유가 있습니다. 투자자를 위한 교훈은 명확합니다. 일찍 시작하면 엄청난 이점을 얻을 수 있다는 것입니다. 기여가 중단되더라도 복리의 힘은 인상적인 성장을 가져올 수 있으며 장기적으로는 더 큰 재정적 번영으로 이어질 수 있습니다.

그림 제목: 시간 경과에 따른 포트폴리오 가치에 대한 복리 효과

원천: 가지각색의 바보

설명:

이 표는 10% 비율로 매년 복리로 계산되는 $1,000이 시간이 지남에 따라 어떻게 증가하는지 보여줍니다. 경과 연수, 총 포트폴리오 가치, 지난 5년간의 이익이라는 세 가지 열이 표시됩니다.

주요 시사점:

• 기하 급수적 성장: 복리로 인해 얻는 금액은 시간이 지남에 따라 기하급수적으로 증가합니다.  
• 5년 단위: 처음 5년 동안은 $611을 생산하지만, 15년차에는 이전 5년에 비해 $1,583이 추가로 발생합니다.
• 눈덩이 효과: 시간이 지날수록 복리효과가 누적되어 점점 더 큰 이득을 얻게 됩니다.

애플리케이션:

데이터는 투자에서 복리의 힘을 강조합니다. 인내심을 갖고 투자하고 수익을 재투자함으로써 장기적으로 상당한 재정적 성장을 경험할 수 있습니다. 이 원칙은 장기적인 재정 안정을 목표로 하는 모든 사람에게 필수적입니다.

17.3 일관된 투자 계획 수립

일관된 투자 계획은 재무 목표, 위험 허용 범위 및 투자 일정에 맞춰야 합니다. 계획을 세우는 단계는 다음과 같습니다.

1. 재무 목표 결정: 은퇴, 주택 계약금, 자녀 교육 등 재무 목표에 따라 투자 전략이 결정됩니다.
2. 위험 허용 범위 이해: 이는 포트폴리오에 포함할 투자 유형을 결정하는 데 도움이 됩니다. 주식은 일반적으로 수익률이 높지만 위험도 높은 반면, 채권은 위험은 낮지만 수익률도 낮습니다.
3. 투자 빈도 결정: 월 단위로 투자하는 것이 일반적이나, 수익 일정에 맞춰 빈도를 맞춤화할 수 있습니다.
4. 투자를 선택하세요: 다양한 자산 클래스, 부문, 지역에 걸쳐 다각화합니다.
5. 투자 자동화: 투자를 자동화하면 일관성이 보장되고 투자의 감정적인 측면이 제거됩니다.
6. 정기적으로 계획을 검토하고 조정하세요: 시간이 지남에 따라 재무 목표, 위험 허용 범위 또는 시장 상황이 변경될 수 있으므로 계획을 조정해야 합니다.

수치: 인포그래픽은 투자 접근 방식의 유연성을 강조합니다. 이는 "투자는 원하는 만큼 시간을 많이 차지할 수도 있고 적게 차지할 수도 있다"는 생각을 강조합니다. 이는 개인이 직접 접근 방식을 선호하는지 아니면 보다 수동적인 접근 방식을 선호하는지에 따라 투자 전략에 대한 참여 수준을 결정할 수 있음을 의미합니다.

출처: 맞춤형 인포그래픽

1. 재무 목표 결정: 은퇴, 주택 계약금, 자녀 교육 등 재무 목표에 따라 투자 전략이 결정됩니다.
2. 위험 허용 범위 이해: 이는 포트폴리오에 포함할 투자 유형을 결정하는 데 도움이 됩니다. 주식은 일반적으로 수익률이 높지만 위험도 높은 반면, 채권은 위험은 낮지만 수익률도 낮습니다.
3. 투자 빈도 결정: 월 단위로 투자하는 것이 일반적이나, 수익 일정에 맞춰 빈도를 맞춤화할 수 있습니다.
4. 투자를 선택하세요: 다양한 자산 클래스, 부문, 지역에 걸쳐 다각화합니다.
5. 투자 자동화: 투자를 자동화하면 일관성이 보장되고 투자의 감정적인 측면이 제거됩니다.
6. 정기적으로 계획을 검토하고 조정하세요: 시간이 지남에 따라 재무 목표, 위험 허용 범위 또는 시장 상황이 변경될 수 있으므로 계획을 조정해야 합니다.

수치: 인포그래픽은 불확실한 재정 상황에 대비해 미리 계획을 세우는 것이 중요함을 강조합니다. 이는 변동성이 큰 시기에 투자자들이 주식에 대한 투자 의지를 재고하는 일반적인 경향을 강조합니다. 이 메시지는 투자자들이 확고한 태도를 유지하고 단기 시장 변동에 따라 충동적인 결정을 내리지 않도록 권장합니다.

출처: 맞춤형 인포그래픽

주요 시사점:

마무리 진술: 일관된 투자와 개인화된 계획은 투자 영역을 탐색하는 데 도움이 됩니다. 이 섹션에서는 시장 역학을 효과적으로 활용하고 재정적 목표를 달성하기 위한 구조화된 접근 방식을 보장하는 원칙과 전략을 조명합니다.

1. 꾸준한 투자특히 달러 비용 평균을 통해 투자자는 시장 변동을 기회로 전환하여 가격이 하락할 때 더 많은 주식을 사고 상승할 때 더 적은 주식을 구매할 수 있는 전략입니다.
2. 기적의 복리 과소평가할 수 없습니다. 이는 부 축적에 중추적인 역할을 하여 원금뿐만 아니라 시간이 지남에 따라 이자를 얻게 되는 결과를 보장합니다.
3. 성공적인 투자자는 모두 계획을 가지고 있습니다. 맞춤형 개발을 통해 투자 계획, 귀하는 시장 불확실성을 헤쳐나가는 데 더 많은 준비를 갖추게 되어 귀하의 투자 여정이 귀하의 장기 목표에 부합하도록 보장하게 될 것입니다.