Dicas de gerenciamento de risco para construir um portfólio de ações

Principais objetivos de aprendizagem:

Introdução: Esta seção fornece dicas úteis sobre como construir um portfólio de ações com estratégias eficazes de gerenciamento de risco. Abrange a compreensão da tolerância ao risco, a importância da diversificação, revisões regulares da carteira e a utilização de ferramentas de investimento para limitar perdas potenciais.

  1. Entenda a tolerância ao risco: Compreenda o conceito de tolerância ao risco e por que é crucial adaptar seus investimentos de acordo com seus objetivos financeiros e se sentir confortável com a incerteza.
  2. Aprenda a importância da diversificação: Descubra por que distribuir os investimentos por vários ativos pode proteger seu portfólio de grandes perdas.
  3. Revisões regulares do portfólio mestre: Reconheça a importância de avaliações e ajustes oportunos para manter o alinhamento com seus objetivos de investimento.
  4. Familiarize-se com as ferramentas de investimento: Equipe-se com ferramentas como ordens de stop loss para limitar perdas potenciais.
  5. Desenvolva um plano de investimento: Entenda a importância de um roteiro de investimento bem estruturado e como ele pode orientar suas decisões em mercados voláteis.

Figura: Um grande plano da mão de uma pessoa colocando blocos de madeira em fila, simbolizando a abordagem estruturada à gestão de riscos. A imagem ressalta a natureza meticulosa e estratégica do gerenciamento de riscos nos negócios e nas finanças.


Fonte: iStockPhoto

14.1 Compreenda sua tolerância ao risco

A tolerância ao risco é o grau de incerteza que você está disposto a assumir para atingir seus objetivos de investimento. Sua tolerância ao risco dependerá de seus objetivos financeiros, do seu horizonte de tempo para atingir cada um desses objetivos e do seu conforto emocional com a incerteza. Compreender a sua tolerância ao risco pode ajudar a orientá-lo na tomada de decisões sobre quais ações incluir no seu portfólio e quanto do seu investimento total deve ser alocado para cada uma delas.

14.2 Diversifique seu portfólio

A diversificação é uma estratégia de gestão de risco que envolve a distribuição de investimentos por diferentes tipos de ativos e setores para reduzir a exposição a qualquer investimento específico. Ao ter um portfólio diversificado, você pode mitigar o risco de queda drástica de valor de um único ativo ou grupo de ativos.

Título da figura: Desempenho dos setores do S&P 500 ao longo do ciclo de negócios


Fonte: Capitalista Visual

Descrição: A figura destaca a importância de diversificar uma carteira, ilustrando o desempenho de vários setores do S&P 500 nas diferentes fases do ciclo económico.

Principais conclusões:

    • Fase de recessão:
      • Setores com melhor desempenho: Imobiliário, tecnologia, indústria, finanças, consumo discricionário e materiais.
  •  
    • Recuperação do mercado:
      • Setores com melhor desempenho: Imobiliário, tecnologia, indústria, finanças, consumo discricionário, materiais, energia, saúde e serviços públicos.
  •  
    • Fase de Expansão:
      • Setores com melhor desempenho: Tecnologia, imobiliário, industrial, financeiro, consumo discricionário, energia, saúde, entre outros. Estes sectores registam um crescimento, embora a um ritmo mais lento em comparação com a fase de recuperação.

 

    • Contração/Desaceleração:
      • Setores com melhor desempenho: Produtos de consumo básico, serviços públicos, cuidados de saúde e energia tendem a apresentar desempenho superior.

Aplicativo: Compreender o desempenho cíclico dos setores pode ser fundamental para os investidores que pretendem maximizar os retornos e minimizar os riscos ao longo do tempo. Ao diversificar estrategicamente as suas carteiras com base em conhecimentos sobre o desempenho sectorial durante as diferentes fases do ciclo económico, os investidores podem potencialmente colher os benefícios da valorização do capital e da protecção contra perdas.

14.3 Revise regularmente seu portfólio

As revisões regulares do seu portfólio ajudarão a garantir que ele permaneça alinhado com seus objetivos de investimento. Com o tempo, alguns investimentos podem tornar-se demasiado arriscados, enquanto outros podem tornar-se demasiado conservadores. Avaliações regulares irão ajudá-lo a fazer os ajustes necessários e reequilibrar seu portfólio de volta ao nível de risco desejado.

14.4 Usar ordens Stop-Loss

A ordem de stop-loss é uma ferramenta que vende automaticamente um ativo quando ele atinge um determinado preço. Isso pode ajudar a limitar suas perdas em um investimento específico. Embora não garanta proteção contra perdas, pode ajudar a gerenciar riscos, fornecendo um plano para quando as coisas não saírem como o esperado.

Título da figura: Compreendendo as ordens Stop-Loss


Fonte: O tolo heterogêneo

Descrição: A figura fornece uma visualização clara do mecanismo de ordem de stop loss na negociação de ações. Uma ordem stop-loss é uma ordem de venda predefinida definida a um preço específico abaixo do preço de mercado atual para limitar perdas potenciais num investimento.

Principais conclusões:

1.Comprando em $50:

Um investidor compra uma ação ao preço de mercado de $50.

2. Definindo um Stop-Loss em $45:

O investidor decide definir uma ordem stop-loss em $45, que está 10% abaixo do preço de compra.

3. Ativação:

Se o preço das ações cair e atingir $45, a ordem stop-loss é acionada e a ação é vendida automaticamente a esse preço ou a um preço próximo a ele, limitando assim a perda potencial a 10%.

Aplicativo: Uma ordem stop-loss atua como uma rede de segurança para os investidores, garantindo que eles não mantenham ações em declínio por muito tempo. Esta ferramenta pode ser crucial para mitigar perdas potenciais em condições de mercado voláteis ou quando os investidores não conseguem monitorizar ativamente as suas carteiras.

14.5 Compreenda as empresas nas quais você investe

Investir em uma empresa sem compreender seu modelo de negócios, suas finanças ou o setor em que atua pode ser arriscado. Uma compreensão abrangente da empresa pode fornecer uma imagem mais clara de seus riscos e recompensas potenciais.

Categoria:

Coisas a considerar:

Liderança da Empresa
Avalie a experiência, o desempenho anterior e a reputação do CEO e da equipe executiva.
Produtos/Serviços
Compreender os principais produtos ou serviços da empresa e a sua aceitação no mercado. Avalie sua inovação e relevância futura.
Saúde Financeira
Observe o balanço patrimonial, a demonstração de resultados e a demonstração de fluxo de caixa da empresa. Verifique índices como dívida em relação ao patrimônio líquido, índice atual e retorno sobre o patrimônio líquido.
Concorrência
Entenda a posição competitiva da empresa. Identifique seus principais concorrentes e analise seus pontos fortes e fracos.
Condições de mercado
Examine a saúde geral do setor de mercado e da economia. Considere fatores como a demanda dos clientes, regulamentações governamentais e eventos geopolíticos.

Figura: Este gráfico fornece uma abordagem estruturada para avaliar uma empresa para fins de investimento. Ele divide o processo de avaliação em seis categorias principais: Liderança, Produtos/Serviços, Saúde Financeira, Concorrência, Condições de Mercado e Fontes. Em cada categoria, são listados pontos específicos a serem considerados. Por exemplo, em “Liderança”, sugere avaliar a experiência, o desempenho passado e a reputação do CEO e da equipe executiva. Da mesma forma, em “Saúde Financeira”, recomenda observar o balanço patrimonial, a demonstração de resultados e a demonstração de fluxo de caixa da empresa, entre outras métricas financeiras.

 

Fonte: Gráfico Personalizado

Descrição:

O infográfico serve como um guia completo para potenciais investidores, detalhando as principais áreas nas quais eles devem se concentrar ao considerar uma empresa para investimento. Enfatiza a importância de compreender o histórico da liderança, a aceitação dos produtos ou serviços da empresa pelo mercado, sua estabilidade financeira, o cenário competitivo e as condições de mercado prevalecentes. Além disso, fornece referências a fontes como a Investopedia para obter insights mais profundos sobre tópicos como saúde financeira.

Principais conclusões:

  • Liderança: Avalie as credenciais, conquistas anteriores e reputação da liderança da empresa.
  • Produtos/Serviços: Compreender a aceitação do mercado das ofertas da empresa e seu potencial futuro.
  • Saúde Financeira: Analise as demonstrações financeiras da empresa e os principais índices para avaliar sua estabilidade financeira.
  • Concorrência: Identificar os principais concorrentes da empresa e avaliar seus pontos fortes e fracos.
  • Condições de mercado: Considere a dinâmica mais ampla do mercado, incluindo a demanda dos clientes e o ambiente regulatório.

Aplicativo:

Para quem deseja investir em uma empresa, este infográfico serve como um passo a passo para garantir uma avaliação completa. Ao seguir esta abordagem estruturada, os investidores podem tomar decisões mais informadas, minimizando riscos e maximizando retornos potenciais. Quer você seja um investidor iniciante ou um profissional experiente, este guia pode ser uma ferramenta valiosa em seu kit de ferramentas de investimento.

Título da citação: Warren Buffet sobre compreensão de investimentos


Fonte: ScrollDroll

14.6 Mantenha as emoções sob controle

As decisões de investimento devem basear-se em análises cuidadosas e não em emoções. O medo e a ganância podem levar a decisões erradas, como vendas em pânico ou assunção excessiva de riscos. Permanecer disciplinado e seguir seu plano de investimento pode ajudar a gerenciar o investimento emocional.

14.7 Tenha um Plano de Investimento Claro

Um plano de investimento bem definido delineará seus objetivos financeiros, quanto risco você está disposto a correr para alcançá-los e como planeja alcançá-los. Este plano orientará suas decisões de investimento e o ajudará a evitar tomar decisões precipitadas em resposta às flutuações do mercado.

14.8 Implementar a média do custo em dólar

A média do custo em dólar envolve o investimento regular de uma quantia fixa de dinheiro. Esta estratégia pode reduzir o risco de investir uma grande quantia num único investimento no momento errado. Ao distribuir suas compras, você pode mitigar os efeitos da volatilidade dos preços de curto prazo.

Título da figura: O conceito de média de custo em dólar


Fonte: Banco dos EUA

Descrição: o visual elucida a estratégia de cálculo da média do custo em dólares, que envolve investimento consistente de um valor fixo em dólares em intervalos regulares. Esta abordagem permite que os investidores comprem mais ações quando os preços estão baixos e menos ações quando os preços estão altos.

Principais conclusões:

  • Consistência: A média do custo em dólar promove uma abordagem de investimento disciplinada, independentemente das condições de mercado.
  • Reduz o impacto da volatilidade do mercado: Esta estratégia pode reduzir o custo médio por ação ao longo do tempo, amortecendo as flutuações do mercado de curto prazo.
  • Automático e direto: Para muitos investidores, é mais fácil investir quantias fixas em intervalos regulares do que tentar cronometrar o mercado.
  • Mitigação dos riscos de “timing the market”: Os investidores não precisam prever o melhor momento para investir, reduzindo o risco de tomar decisões erradas sobre o momento.

Aplicativo: A média do custo em dólar é particularmente benéfica para investidores iniciantes que podem estar hesitantes em entrar no mercado. Ao adotar esta estratégia, podem começar a investir sem o stress do timing do mercado e construir gradualmente a sua carteira. Os investidores experientes também consideram esta abordagem útil para manter a disciplina e reduzir o aspecto emocional do investimento.

Título da figura: Ilustração numérica da média do custo em dólar


Fonte: Membro do plano

Descrição: Esta tabela mostra a aplicação prática da média do custo em dólares, delineando como uma contribuição regular, digamos $100, compra quantidades variadas de ações a preços flutuantes. A coluna cinza indica preços das ações que oscilam, enquanto a coluna azul exibe um preço das ações em constante aumento. O total de ações possuídas resultante e seus valores diferem com base nessas dinâmicas de preços.

Principais conclusões:

  • Investimentos regulares levam a compras variadas: O mesmo $100 pode comprar mais ações quando o preço está baixo e menos quando está alto.
  • Dois cenários: Um onde os preços das ações são inconsistentes (coluna cinza) e outro onde estão subindo constantemente (coluna azul).
  • Lucratividade: Mesmo que a ação sofra oscilação, se o seu preço final ultrapassar o custo médio, o investimento dá lucro.
  • Mitigação de riscos: Distribuir as compras ao longo do tempo pode diminuir potencialmente o impacto da compra em alta do mercado.

Aplicativo: A média do custo em dólares permite que os indivíduos contornem as complexidades da previsão do mercado e oferece uma abordagem de investimento sistemática e disciplinada. Para os investidores, este método pode servir de amortecedor contra os caprichos da volatilidade do mercado, garantindo que não colocam todo o seu dinheiro num momento inoportuno. Ao distribuir o investimento por um período, podem potencialmente reduzir o custo médio por ação, estabelecendo uma base para potenciais ganhos a longo prazo.

Pode ser difícil saber o que fazer no mercado de ações. Pode nunca parecer o momento certo para investir. No entanto, é importante observar que o conceito de investimento constante, também conhecido como cálculo da média do custo em dólar, tem se mostrado bem-sucedido.

Por exemplo, se você começou a investir com 10.000 dólares no índice S&P500 e decidiu a partir daí contribuir com 100 dólares por mês para comprar mais de janeiro de 2018 a fevereiro de 2023.

De acordo com este site você pode testar, 

 

Fonte: Comprar vantagem

você teria o seguinte retorno:  

Figura: Este infográfico é uma “calculadora média de custo em dólar” para a ação “SPY”. Ele fornece um detalhamento dos investimentos, incluindo um investimento inicial de $10.000,00, um investimento mensal recorrente de $100,00 e o número de ações compradas ao longo do tempo. Ao final do período, com 61 aplicações mensais, o valor total das aplicações é de $23.535,69.

Conselho: A média do custo em dólar é uma estratégia em que um investidor divide o valor total a ser investido em compras periódicas para reduzir o impacto da volatilidade na compra geral. Este infográfico fornece um exemplo claro de como essa estratégia pode funcionar ao longo do tempo, especialmente com investimentos mensais consistentes. É uma ferramenta útil para quem procura compreender os benefícios de investimentos consistentes ao longo do tempo, independentemente das condições de mercado.

Título da figura: Calculadora média de custo em dólar (2/2018 – 2/2023) para ações SPY

Fonte: Comprar vantagem

Descrição:

A calculadora mostra os seguintes detalhes:

 

  • Investimento inicial: $10,000.00
  • Investimento mensal recorrente: $100.00
  • Número inicial de ações adquiridas: 40.569
  • Quantidade de Investimentos Mensais: 60
  • Investimentos mensais totais: $6,000.00
  • Número de Ações Mensais Compradas: 18.834
  • Investimentos totais: $16,000.00
  • Total de ações: 59.403
  • Valor Final: $23,278.18
  • Ganho ou perda total: $7,278.18
  • Ganho ou perda percentual: 45.49%

Principais conclusões:

  • A média do custo do dólar (DCA) é uma estratégia em que uma quantia fixa de dinheiro é investida em um determinado investimento em um cronograma regular, independentemente do preço.
  • A estratégia DCA resultou em um ganho de 45.49% no período de 2/2018 a 2/2023 para a ação SPY.
  • O ganho total dos investimentos é de $7.278,18 com valor final de $23.278,18 de um investimento total de $16.000,00.

Aplicativo: Os investidores podem usar esta calculadora para entender como a média do custo em dólar poderia funcionar para eles durante um período de tempo especificado. Ao inserir diferentes valores e prazos, os investidores podem ver como a alteração dos valores ou da frequência de seus investimentos pode impactar seus retornos. Esta pode ser uma ferramenta útil para planear estratégias de investimento a longo prazo e compreender os benefícios potenciais da média do custo em dólares.

14.9 Mantenha algumas reservas de dinheiro

Manter uma parte do seu portfólio em dinheiro pode lhe proporcionar flexibilidade para agir em possíveis oportunidades de investimento à medida que surgirem. Pode também servir como amortecedor contra recessões do mercado, reduzindo a necessidade de vender investimentos com prejuízo para cobrir despesas de subsistência ou satisfazer outras necessidades financeiras.

14.10 Aprenda com seus erros

Todo investidor comete erros. O importante é aprender com eles. Caso um investimento não saia como planejado, analise o que deu errado e como você pode evitar cometer o mesmo erro no futuro. Isto pode envolver ajustar a sua estratégia de investimento, melhorar as suas técnicas de análise ou gerir melhor as suas emoções.

 

Conclusão:

A gestão de riscos é essencial para investimentos bem-sucedidos. Ao compreender sua tolerância a riscos, diversificar seus investimentos, revisar regularmente sua carteira e ter um plano de investimentos claro, você pode ajudar a proteger seus ativos e atingir seus objetivos financeiros. Outras estratégias, como usar ordens stop-loss, entender seus investimentos, controlar suas emoções, implementar a média do custo em dólar, manter reservas de caixa e aprender com seus erros, também podem ajudá-lo a gerenciar riscos de forma eficaz.

Principais vantagens:

Declaração de encerramento: A gestão eficaz do risco é a base para a construção bem-sucedida de uma carteira de ações. Esta seção fornece dicas e estratégias valiosas para gerenciar riscos de maneira adequada, garantindo que seu portfólio permaneça resiliente em meio às volatilidades do mercado e alinhado com suas aspirações financeiras.

  1. Gerenciamento de riscos: Compreender o seu limite de risco individual e tomar decisões adequadas é vital para atingir as metas financeiras.
  2. Diversificação: A distribuição dos investimentos reduz a exposição a perdas significativas de qualquer ativo único, atuando como uma rede de segurança para o seu portfólio.
  3. Revisão de rotina do portfólio: Garantir que seu portfólio esteja alinhado com suas aspirações financeiras por meio de revisões e ajustes oportunos é crucial para o sucesso a longo prazo.
  4. Ferramentas de investimento: Ferramentas como ordens stop-loss oferecem uma forma automatizada de proteção contra quedas inesperadas de investimento, agindo como uma proteção.
  5. Decisões informadas: Priorize a pesquisa e a compreensão das empresas antes de investir e evite a tomada de decisões emocionais para navegar com eficácia no mercado de ações.
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