Dicas de gerenciamento de risco para construir uma carteira de ações

Principais objetivos de aprendizagem:

Introdução: Esta seção fornece dicas valiosas sobre como construir uma carteira de ações com estratégias eficazes de gestão de risco. Aborda a compreensão da tolerância ao risco, a importância da diversificação, revisões regulares da carteira e a utilização de ferramentas de investimento para limitar potenciais perdas.

  1. Entenda a tolerância ao risco: Entenda o conceito de tolerância ao risco e por que é crucial adaptar seus investimentos de acordo com seus objetivos financeiros e seu conforto com a incerteza.
  2. Aprenda a importância da diversificação: Descubra por que distribuir investimentos em vários ativos pode proteger seu portfólio de grandes perdas.
  3. Revisões regulares do portfólio Master: Reconheça a importância de avaliações e ajustes oportunos para manter o alinhamento com seus objetivos de investimento.
  4. Familiarize-se com as ferramentas de investimento: Equipe-se com ferramentas como ordens stop-loss para limitar perdas potenciais.
  5. Desenvolva um Plano de Investimento: Entenda a importância de um roteiro de investimentos bem estruturado e como ele pode orientar suas decisões em mercados voláteis.

Figura: Close da mão de uma pessoa colocando blocos de madeira em uma fileira, simbolizando a abordagem estruturada à gestão de riscos. A imagem destaca a natureza meticulosa e estratégica da gestão de riscos nos negócios e nas finanças.


Fonte: iStockPhoto

14.1 Entenda sua tolerância ao risco

Tolerância ao risco é o grau de incerteza que você está disposto a assumir para atingir seus objetivos de investimento. Sua tolerância ao risco dependerá de seus objetivos financeiros, do seu horizonte de tempo para atingir cada um deles e do seu conforto emocional com a incerteza. Entender sua tolerância ao risco pode ajudar a orientá-lo na tomada de decisões sobre quais ações incluir em sua carteira e quanto do seu investimento total alocar em cada uma delas.

14.2 Diversifique seu portfólio

A diversificação é uma estratégia de gestão de risco que envolve a distribuição de investimentos por diferentes tipos de ativos e setores para reduzir a exposição a um investimento específico. Ao ter um portfólio diversificado, você pode mitigar o risco de um único ativo ou grupo de ativos sofrer uma queda drástica de valor.

Título da figura: Desempenho dos setores do S&P 500 ao longo do ciclo de negócios


Fonte: Capitalista Visual

Descrição:A figura destaca a importância de diversificar um portfólio ao ilustrar o desempenho de vários setores do S&P 500 em diferentes fases do ciclo de negócios.

Principais conclusões:

    • Fase de Recessão:
      • Setores com melhor desempenho: Imóveis, tecnologia, indústria, finanças, bens de consumo discricionários e materiais.
  •  
    • Recuperação do Mercado:
      • Setores com melhor desempenho: Imóveis, tecnologia, indústria, finanças, bens de consumo discricionários, materiais, energia, assistência médica e serviços públicos.
  •  
    • Fase de Expansão:
      • Setores com melhor desempenho: Tecnologia, imobiliário, indústria, finanças, consumo discricionário, energia, saúde, entre outros. Esses setores registram crescimento, embora em ritmo mais lento em comparação à fase de recuperação.

 

    • Contração/Desaceleração:
      • Setores com melhor desempenho: Bens de consumo básicos, serviços públicos, assistência médica e energia tendem a apresentar desempenho superior.

AplicativoCompreender o desempenho cíclico dos setores pode ser crucial para investidores que buscam maximizar retornos e minimizar riscos ao longo do tempo. Ao diversificar estrategicamente seus portfólios com base em insights sobre o desempenho setorial durante as diferentes fases do ciclo de negócios, os investidores podem colher os benefícios tanto da valorização do capital quanto da proteção contra perdas.

14.3 Revise seu portfólio regularmente

Revisões regulares do seu portfólio ajudarão a garantir que ele permaneça alinhado com seus objetivos de investimento. Com o tempo, alguns investimentos podem se tornar muito arriscados, enquanto outros podem se tornar muito conservadores. Revisões regulares ajudarão você a fazer os ajustes necessários e reequilibrar seu portfólio de volta ao nível de risco desejado.

14.4 Usar ordens de stop-loss

UM ordem de stop-loss é uma ferramenta que vende automaticamente um ativo quando ele atinge um determinado preço. Isso pode ajudar a limitar suas perdas em um investimento específico. Embora não garanta proteção contra perdas, pode ajudar a gerenciar riscos, fornecendo um plano para quando as coisas não saírem como o esperado.

Título da figura: Compreendendo as ordens de stop-loss


Fonte: O Tolo Motley

Descrição: A figura fornece uma visualização clara do mecanismo de ordem stop-loss na negociação de ações. Uma ordem stop-loss é uma ordem de venda predefinida, definida a um preço específico abaixo do preço de mercado atual, para limitar potenciais perdas em um investimento.

Principais conclusões:

1.Comprando em $50:

Um investidor compra uma ação ao preço de mercado de $50.

2. Definindo um Stop-Loss em $45:

O investidor decide definir uma ordem stop-loss em $45, que está 10% abaixo do preço de compra.

3. Ativação:

Se o preço das ações cair e atingir $45, a ordem stop-loss será acionada, e as ações serão vendidas automaticamente a esse preço ou a um preço próximo a ele, limitando assim a perda potencial a 10%.

Aplicativo: Uma ordem stop-loss atua como uma rede de segurança para os investidores, garantindo que eles não mantenham ações em queda por muito tempo. Essa ferramenta pode ser crucial para mitigar potenciais perdas em condições de mercado voláteis ou quando os investidores não podem monitorar ativamente suas carteiras.

14.5 Entenda as empresas em que você investe

Investir em uma empresa sem entender seu modelo de negócios, suas finanças ou o setor em que atua pode ser arriscado. Uma compreensão abrangente da empresa pode lhe dar uma visão mais clara de seus potenciais riscos e recompensas.

Categoria:

Coisas a considerar:

Liderança da empresa
Avalie a experiência, o desempenho passado e a reputação do CEO e da equipe executiva.
Produtos/Serviços
Entenda os principais produtos ou serviços da empresa e sua aceitação no mercado. Avalie sua inovação e relevância futura.
Saúde Financeira
Analise o balanço patrimonial, a demonstração de resultados e a demonstração do fluxo de caixa da empresa. Verifique índices como dívida/patrimônio líquido, índice de liquidez corrente e retorno sobre o patrimônio líquido.
Concorrência
Entenda a posição competitiva da empresa. Identifique seus principais concorrentes e analise seus pontos fortes e fracos.
Condições de mercado
Analise a saúde geral do setor de mercado e da economia. Considere fatores como demanda do consumidor, regulamentações governamentais e eventos geopolíticos.

Figura: Este gráfico fornece uma abordagem estruturada para avaliar uma empresa para fins de investimento. Ele divide o processo de avaliação em seis categorias principais: Liderança, Produtos/Serviços, Saúde Financeira, Concorrência, Condições de Mercado e Fontes. Em cada categoria, são listados pontos específicos a serem considerados. Por exemplo, em "Liderança", sugere-se avaliar a experiência, o desempenho anterior e a reputação do CEO e da equipe executiva. Da mesma forma, em "Saúde Financeira", recomenda-se analisar o balanço patrimonial, a demonstração de resultados e a demonstração do fluxo de caixa da empresa, entre outras métricas financeiras.

 

Fonte: Gráfico personalizado

Descrição:

O infográfico serve como um guia completo para potenciais investidores, detalhando as principais áreas em que devem se concentrar ao considerar uma empresa para investimento. Ele enfatiza a importância de compreender o histórico da liderança, a aceitação dos produtos ou serviços da empresa pelo mercado, sua estabilidade financeira, o cenário competitivo e as condições de mercado vigentes. Além disso, fornece referências a fontes como a Investopedia para insights mais aprofundados sobre tópicos como saúde financeira.

Principais conclusões:

  • Liderança: Avalie as credenciais, conquistas passadas e reputação da liderança da empresa.
  • Produtos/Serviços: Entenda a aceitação do mercado em relação às ofertas da empresa e seu potencial futuro.
  • Saúde Financeira: Analise as demonstrações financeiras da empresa e os principais índices para avaliar sua estabilidade financeira.
  • Concorrência:Identifique os principais concorrentes da empresa e avalie seus pontos fortes e fracos.
  • Condições de mercado: Considere a dinâmica mais ampla do mercado, incluindo a demanda do cliente e o ambiente regulatório.

Aplicativo:

Para quem deseja investir em uma empresa, este infográfico serve como um guia passo a passo para garantir uma avaliação completa. Seguindo essa abordagem estruturada, os investidores podem tomar decisões mais informadas, minimizando riscos e maximizando o retorno potencial. Seja você um investidor iniciante ou um profissional experiente, este guia pode ser uma ferramenta valiosa em seu kit de investimentos.

Título da citação: Warren Buffet sobre compreensão de investimentos


Fonte: ScrollDroll

14.6 Mantenha as emoções sob controle

As decisões de investimento devem ser baseadas em análises cuidadosas, não em emoções. Medo e ganância podem levar a decisões ruins, como vendas por pânico ou tomada de riscos excessivos. Manter a disciplina e seguir seu plano de investimento pode ajudar a gerenciar o investimento emocional.

14.7 Tenha um plano de investimento claro

Um plano de investimento bem definido delineará seus objetivos financeiros, o nível de risco que você está disposto a assumir para alcançá-los e como planeja alcançá-los. Este plano orientará suas decisões de investimento e ajudará você a evitar decisões precipitadas em resposta às flutuações do mercado.

14.8 Implementar a média do custo do dólar

A média de custo em dólar envolve investir regularmente uma quantia fixa de dinheiro. Essa estratégia pode reduzir o risco de investir uma grande quantia em um único investimento no momento errado. Ao diluir suas compras, você pode mitigar os efeitos da volatilidade dos preços no curto prazo.

Título da figura: O conceito de média de custo em dólar


Fonte: Banco dos EUA

Descrição: O visual elucida a estratégia de média de custo em dólar, que envolve o investimento consistente de um valor fixo em dólares em intervalos regulares. Essa abordagem permite que os investidores comprem mais ações quando os preços estão baixos e menos ações quando os preços estão altos.

Principais conclusões:

  • Consistência:A média de custo em dólar promove uma abordagem de investimento disciplinada, independentemente das condições de mercado.
  • Reduz o impacto da volatilidade do mercado:Essa estratégia pode reduzir o custo médio por ação ao longo do tempo, protegendo contra flutuações de mercado de curto prazo.
  • Automático e direto:Para muitos investidores, é mais fácil investir quantias fixas em intervalos regulares do que tentar cronometrar o mercado.
  • Mitigação dos riscos de “cronometrar o mercado”: Os investidores não precisam prever o melhor momento para investir, reduzindo o risco de tomar decisões ruins sobre o momento certo.

Aplicativo: A média de custo em dólar é particularmente benéfica para investidores iniciantes que podem estar hesitantes em entrar no mercado. Ao adotar essa estratégia, eles podem começar a investir sem o estresse do timing do mercado e construir seu portfólio gradualmente. Investidores experientes também consideram essa abordagem útil para manter a disciplina e reduzir o aspecto emocional do investimento.

Título da figura: Ilustração numérica da média do custo em dólar


Fonte: Membro do Plano

Descrição: Esta tabela demonstra a aplicação prática da média de custo em dólar, delineando como uma contribuição regular, digamos $100, compra quantidades variáveis de ações a preços flutuantes. A coluna cinza indica preços de ações que oscilam, enquanto a coluna azul mostra um preço de ação em constante ascensão. O total de ações possuídas resultante e seus valores diferem com base nessa dinâmica de precificação.

Principais conclusões:

  • Investimentos regulares levam a compras variadas:O mesmo $100 pode comprar mais ações quando o preço está baixo e menos quando está alto.
  • Dois cenários: Uma onde os preços das ações são inconsistentes (coluna cinza) e outra onde eles estão subindo constantemente (coluna azul).
  • Rentabilidade:Mesmo que a ação sofra flutuação, se seu preço final ultrapassar o custo médio, o investimento rende lucro.
  • Mitigação de Riscos: Distribuir as compras ao longo do tempo pode potencialmente diminuir o impacto da compra em alta no mercado.

Aplicativo: A média do custo em dólar permite que os investidores contornem as complexidades da previsão de mercado e oferece uma abordagem de investimento sistemática e disciplinada. Para os investidores, esse método pode servir como uma proteção contra os caprichos da volatilidade do mercado, garantindo que não invistam todo o seu dinheiro em um momento inoportuno. Ao distribuir o investimento por um período, eles podem potencialmente reduzir o custo médio por ação, estabelecendo uma base para potenciais ganhos a longo prazo.

Pode ser difícil saber o que fazer no mercado de ações. Pode nunca parecer o momento certo para investir. No entanto, é importante observar que o conceito de investimento constante, também conhecido como "custo médio em dólar", tem se mostrado bem-sucedido.

Por exemplo, se você começou a investir com 10.000 dólares no índice S&P500 e decidiu, a partir daí, contribuir com 100 dólares por mês para comprar mais de janeiro de 2018 a fevereiro de 2023.

De acordo com este site você pode testar, 

 

Fonte: Comprar Upside

você teria o seguinte retorno:  

Figura: Este infográfico é uma "Calculadora de Custo Médio em Dólar" para a ação "SPY". Ele fornece uma análise detalhada dos investimentos, incluindo um investimento inicial de $10.000,00, um investimento mensal recorrente de $100,00 e o número de ações compradas ao longo do tempo. Ao final do período, com 61 investimentos mensais, o valor total dos investimentos é de $23.535,69.

Conselho: A média do custo em dólar é uma estratégia em que o investidor divide o valor total a ser investido em compras periódicas para reduzir o impacto da volatilidade na compra total. Este infográfico fornece um exemplo claro de como essa estratégia pode funcionar ao longo do tempo, especialmente com investimentos mensais consistentes. É uma ferramenta útil para quem busca entender os benefícios de investir consistentemente ao longo do tempo, independentemente das condições de mercado.

Título da figura: Calculadora de média de custo em dólar (2/2018 – 2/2023) para Stock SPY

Fonte: Comprar Upside

Descrição:

A calculadora mostra os seguintes detalhes:

 

  • Investimento inicial: $10,000.00
  • Investimento mensal recorrente: $100.00
  • Número inicial de ações compradas: 40.569
  • Número de investimentos mensais: 60
  • Investimentos mensais totais: $6,000.00
  • Número de ações mensais compradas: 18.834
  • Investimentos Totais: $16,000.00
  • Total de ações: 59.403
  • Valor final: $23,278.18
  • Ganho ou perda total: $7,278.18
  • Ganho ou perda percentual: 45.49%

Principais conclusões:

  • A média de custo em dólar (DCA) é uma estratégia em que uma quantia fixa de dinheiro é investida em um investimento específico em um cronograma regular, independentemente do preço.
  • A estratégia DCA resultou em um ganho de 45.49% no período de 2/2018 a 2/2023 para a ação SPY.
  • O ganho total dos investimentos é de $7.278,18 com um valor final de $23.278,18 de um investimento total de $16.000,00.

Aplicativo: Investors can use this calculator to understand how dollar-cost averaging could potentially work for them over a specified time period. By inputting different values and time frames, investors can see how changing their investment amounts or frequency can impact their returns. This can be a useful tool for planning long-term investment strategies and understanding the potential benefits of dollar-cost averaging.

14.9 Mantenha algumas reservas de dinheiro

Manter uma parte do seu portfólio em dinheiro pode lhe dar a flexibilidade necessária para aproveitar potenciais oportunidades de investimento à medida que elas surgem. Também pode servir como uma proteção contra quedas do mercado, reduzindo a necessidade de vender investimentos com prejuízo para cobrir despesas de subsistência ou atender a outras necessidades financeiras.

14.10 Aprenda com seus erros

Todo investidor comete erros. O importante é aprender com eles. Se um investimento não sair como planejado, analise o que deu errado e como você pode evitar cometer o mesmo erro no futuro. Isso pode envolver ajustar sua estratégia de investimento, aprimorar suas técnicas de análise ou gerenciar melhor suas emoções.

 

Conclusão:

A gestão de riscos é essencial para investimentos bem-sucedidos. Ao compreender sua tolerância a riscos, diversificar seus investimentos, revisar regularmente sua carteira e ter um plano de investimentos claro, você pode ajudar a proteger seus ativos e atingir seus objetivos financeiros. Outras estratégias, como usar ordens stop-loss, entender seus investimentos, controlar suas emoções, implementar a média do custo em dólar, manter reservas de caixa e aprender com seus erros, também podem ajudá-lo a gerenciar riscos de forma eficaz.

Principais conclusões:

Declaração de Encerramento: A gestão eficaz de riscos é a base para a construção bem-sucedida de uma carteira de ações. Esta seção apresenta dicas e estratégias valiosas para gerenciar riscos com competência, garantindo que sua carteira permaneça resiliente diante das volatilidades do mercado e alinhada às suas aspirações financeiras.

  1. Gestão de Riscos: Entender seu limite de risco individual e tomar decisões adequadamente é essencial para atingir metas financeiras.
  2. Diversificação: A diversificação dos investimentos reduz a exposição a perdas significativas de qualquer ativo individual, atuando como uma rede de segurança para seu portfólio.
  3. Revisão de rotina do portfólio: Garantir que seu portfólio esteja alinhado com suas aspirações financeiras por meio de revisões e ajustes oportunos é crucial para o sucesso a longo prazo.
  4. Ferramentas de investimento: Ferramentas como ordens de stop-loss oferecem uma maneira automatizada de proteção contra quedas inesperadas de investimentos, agindo como uma proteção.
  5. Decisões informadas: Priorize a pesquisa e o entendimento das empresas antes de investir e evite tomadas de decisões emocionais para navegar no mercado de ações de forma eficaz.
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