Chapter 14B:Automobile Purchases and Financing

课程学习目标：

Lorem ipsum dolor sit amet，consectetur adipiscing elit。 Ut elit tellus，luctus nec ullamcorper mattis，pulvinar dapibus leo。

汽车购买介绍

购买汽车是一项重大的财务决策，需要仔细规划和考虑。本章将指导您完成购买汽车的过程、了解融资方案以及管理相关成本。我们还将介绍购买新车和二手车的最佳做法，并提供在经销商处谈判的技巧。

14B.1 Understanding the Car Buying Process

评估你的需求

在购买汽车之前，必须评估您的需求并确定最适合您生活方式的车辆类型。考虑以下因素：

目的：通勤、家庭使用、休闲活动等。
尺寸：紧凑型车、轿车、SUV、卡车等。
特征：安全性能、燃油效率、技术和舒适度。

数字： 购买汽车的决策流程图

描述：

该流程图提供了分步指南，帮助个人在购买汽车时做出明智的决定。它从最初的购车决定开始，并引导用户考虑各种因素，例如预算、新车与二手车、融资选择以及保险和维护等额外费用。该流程图使用一系列问题和决策点来指导用户完成购车流程，确保他们在购买前评估所有关键因素。

要点：

初步决定：首先确定是否需要购买新车。
预算考虑：制定预算，了解您能负担多少。
新品与二手货：根据预算和偏好决定购买新车还是二手车。
融资选择：探索不同的融资选择，包括贷款和租赁。
额外费用：考虑保险、维护和燃料等持续成本。
最终决定：评估所有因素后做出明智的决定。

信息应用：

使用 决策流程图 帮助潜在购车者应对复杂的购车流程。通过遵循这种结构化方法，个人可以确保他们考虑所有必要因素，包括预算到 融资选择 和 额外费用，从而做出明智的购买决定。对于那些了解 个人财务 和 消费者决策该流程图提供了一个实际的例子，说明如何系统地做出重大财务决策，从而促进更好的 财务规划 和 决策能力.

制定预算

确定您能负担得起多少汽车费用，包括首付、每月还款、保险、维护和燃料费用。一个常见的指导原则是，每月在汽车上的支出不超过收入的 15%。

数字： 休闲车和商务车成本明细

描述：

该图详细列出了拥有和使用休闲和商务用车的相关成本。它将费用分为购买价格、燃料、维护、保险、税费和折旧等各种部分。该图突出显示了休闲和商务用车之间的成本分配差异，深入了解了每种用途如何影响整体车辆费用。这种比较有助于理解拥有不同用途的汽车的财务影响。

要点：

购买价格：购买车辆的初始成本，休闲车和商务车之间的差异可能很大。
燃料成本：持续的燃料费用，由于使用频率较高，商务车的燃料费用通常更高。
维护：定期保养和维修是保持汽车良好工作状态的必要条件。
保险：车辆保险费用，可能因使用类型和保险要求而有所不同。
税费：与车辆所有权相关的政府税费。
折旧：汽车的价值随着时间的推移而降低，这是总体成本考虑的一个重要因素。

信息应用：

了解 汽车成本明细 休闲和商务用车对于个人和企业在购买和使用车辆时做出明智的决定至关重要。对于企业这些信息有助于预算和费用管理，确保车队运营的成本效益。个人，它强调了不同汽车用途的财务影响，有助于规划和预算汽车所有权。这些知识对学习 个人财务 和 商业管理，提供与成本分析和财务规划相关的清晰示例 车辆所有权.

14B.2 : New vs. Used Cars

新车

优点：

最新技术：新车配备了最新的功能和安全技术。
保修单：大多数新车都配有全面保修。
可靠性：最初几年出现机械问题和维修的风险较低。

缺点：

折旧：新车的价值贬值很快，最明显的贬值发生在最初几年。
成本更高：与二手车相比，新车的前期成本更高。

需要注意的事项：

研究模型：比较不同的模型及其特点。
制造商激励措施：寻找促销、折扣和特殊融资优惠。

数字： 购买新车的利与弊

描述：

该信息图比较了购买新车的利弊。它概述了新车的优势，例如拥有最新技术、保修范围和较低的初始维护成本。相反，它也强调了缺点，包括更高的购买价格、快速折旧和更高的保险成本。这种比较有助于潜在买家权衡购买新车的利弊，从而做出明智的决定。

要点：

优点:
- 最新技术：新车配备了最新的技术进步和功能。
- 保修范围：新车通常包括全面的保修计划，从而减少自付维修费用。
- 降低初始维护成本：新车最初通常需要较少的维护和维修。
缺点:
- 更高的购买价格：与二手车相比，新车的前期成本更高。
- 快速折旧：新车的价值很快就会贬值，尤其是在最初几年。
- 保险费用上涨：新车由于价值较高，保险费一般也较高。

信息应用：

了解 购买新车的利与弊 帮助潜在买家做出明智的购车决定。对于那些正在学习 个人财务，这一比较强调了考虑与 新车所有权. 它有助于评估以下好处是否 最新技术 和 保修范围，超过了更高的成本和快速折旧。这些知识对于制定战略财务决策和规划重大采购至关重要。

二手车

优点：

降低成本：二手车通常比新车更便宜。
减去折旧：二手车已经贬值比较大了。

缺点：

更高的维护成本：旧车可能需要更频繁的维修和保养。
有限保修：二手车可能没有保修，或者保修有限。

需要注意的事项：

车辆历史报告：获取报告以检查事故、所有权状态和服务历史。
检查：购买前请值得信赖的机械师检查汽车。

数字： Used Car Purchase Checklist

描述：

The infographic provides a comprehensive checklist for purchasing a used car. It includes essential steps and considerations such as researching the car’s history, inspecting the vehicle, taking it for a test drive, and evaluating the price. Additional tips cover checking the vehicle identification number (VIN), verifying ownership, and reviewing maintenance records. This guide ensures buyers are well-prepared to make informed decisions and avoid potential pitfalls when buying a used car.

要点：

研究汽车历史：检查车辆的历史报告，了解任何事故、维修或以前的所有权问题。
车辆检查：彻底检查车辆是否有磨损、损坏或机械问题的迹象。
试驾：试驾汽车以评估其性能、操控性和舒适度。
评估价格：将汽车的价格与市场价值进行比较，以确保公平交易。
检查 VIN：验证车辆识别号以确认其真实性和历史。
审查维护记录：查看汽车的维护历史，确保其得到妥善保养。

信息应用：

研究汽车历史：检查车辆的历史报告，了解任何事故、维修或以前的所有权问题。
车辆检查：彻底检查车辆是否有磨损、损坏或机械问题的迹象。
试驾：试驾汽车以评估其性能、操控性和舒适度。
评估价格：将汽车的价格与市场价值进行比较，以确保公平交易。
检查 VIN：验证车辆识别号以确认其真实性和历史。
审查维护记录：查看汽车的维护历史，确保其得到妥善保养。

14B.3 Financing a Car

汽车贷款类型

传统银行贷款：从银行或信用社获得，通常具有有竞争力的利率。
经销商融资：直接通过经销商提供融资，虽然方便，但利率可能较高。
租赁协议：一种购买的替代方案，您可以按月付款以在特定期限内使用汽车。

数字： 汽车融资选项

描述：

该信息图概述了汽车融资的各种选择。它涵盖了使用储蓄付款、个人贷款、使用经销商融资、租赁和探索信贷选择等方法。每种融资方法都解释了其优缺点，帮助潜在的购车者了解为购车融资的不同方式。该信息图还提供了与每种选项相关的成本和承诺的比较分析。

要点：

使用储蓄支付：无需支付利息，但会耗尽个人储蓄。
个人贷款：固定的每月付款和利率，可能需要良好的信用评分。
经销商融资：方便，但与个人贷款相比，利率可能更高。
租赁：每月还款额较低，但租赁期结束时不拥有所有权。
信用选项：根据借款人的财务状况和偏好，有多种信贷选择。

信息应用：

了解不同的 汽车融资选择 帮助买家根据自己的财务状况和偏好做出明智的决定。对于那些正在学习 个人财务 和 消费信贷，此信息图清晰地比较了 融资方式，重点介绍每种融资方式的优点和缺点。这些知识有助于选择最合适的融资方式，确保更好的财务规划和管理。它强调了比较成本和承诺的重要性，以避免潜在的财务压力并做出最佳的汽车融资选择。

Comparing Car Loans and Credit Cards

Car loans and credit cards are two very different forms of borrowing:

Car Loans are installment loans with fixed terms (like 60 months) and usually lower interest rates. Payments are predictable.
信用卡 提供 revolving credit with variable interest rates that can be much higher. Balances can fluctuate and minimum payments change.

Choosing a car loan over using a credit card for major purchases helps maintain lower overall borrowing costs and structured repayment schedules.

了解利率

汽车贷款的利率会影响贷款的总成本。利率会根据您的信用评分、贷款期限和贷款人而有所不同。货比三家并比较多家贷款人的报价至关重要。

贷款条款

汽车贷款期限通常为 36 至 72 个月。贷款期限越长，每月还款额越低，但总利息成本越高。

数字： Choosing the Right Loan Term: Impact on Interest Rates and Monthly Payments

描述：

该信息图说明了贷款期限、利率和每月还款额之间的关系。它表明，选择较短的贷款期限会导致每月还款额增加，但贷款期间支付的总利息减少。相反，较长的贷款期限会减少每月还款额，但会增加支付的总利息。该图强调了在选择贷款期限时平衡每月负担能力和总借贷成本的重要性。

要点：

更短的贷款期限：每月还款额较高，但支付的总利息较低，从而可以更快地偿还贷款。
更长的贷款期限：每月还款额较低但支付的总利息较高，从而延长贷款还款期。
利率：期限越短，利率通常越低，而期限越长，利率可能越高。
总借贷成本：了解每月负担能力和借贷总成本之间的权衡至关重要。

信息应用：

选择正确的 贷款期限 对于平衡至关重要 每月负担能力 和 总借贷成本。对于借款人来说，了解这些权衡利弊有助于做出符合其财务目标和能力的明智决定。对于那些正在学习 个人财务 和 贷款管理，此信息图强调了在选择贷款期限时评估短期和长期财务影响的重要性。它有助于为客户提供建议或做出个人决定，以优化财务状况并最大限度地降低借贷成本。

14B.4: Best Practices for Car Financing

提高你的信用评分

较高的信用评分可帮助您获得较低的利率。按时支付账单，减少债务，并检查您的信用报告是否有错误。

首付

较大的首付可以减少贷款额，并可以降低每月还款额和总体利息成本。

贷款预先批准

在访问经销商之前先获得贷款预批准。这可以让您有一个明确的预算并增强您的谈判地位。

Figure: Steps to Improve Your Credit Score

描述：

该信息图提供了有关如何提高信用评分的全面指南。它包括一些可操作的提示，例如按时支付账单、减少债务水平、检查信用报告中的错误以及保持较低的信用利用率。该图有助于理解这些因素如何影响信用评分，并提供了对财务行为做出积极改变的实用建议。

要点：

按时付账：持续按时支付账单会对信用评分产生很大影响。
降低债务水平：降低总体债务有助于改善债务收入比并提高信用评分。
查看信用报告：定期审查信用报告中的错误并对不准确的信息提出异议可确保信用记录的准确性。
信用利用率低：保持信用卡余额相对于信用额度较低可维持健康的信用使用率。
多元化信贷类型：拥有多种信用账户（例如信用卡和分期贷款）会对信用评分产生积极影响。

信息应用：

改进 信用评分 对于确保更好的 贷款条款 和利率。通过遵循这些步骤，个人可以改善财务状况并获得更有利的信贷机会。对于那些正在学习 个人财务本指南提供了维持和提高信誉的基本策略，强调了 负责任的财务行为 和 定期信用监控。这些知识对于建议客户或管理个人财务以实现更好的信用结果和整体财务稳定至关重要。

14B.5 Tips for Negotiating at the Dealership

做好研究

市场价值：了解您想要购买的汽车的市场价值。
以旧换新价值：如果要以旧换新汽车，请研究其价值以确保您获得公平的交易。

做好离开的准备

不要感到有立即达成交易的压力。如果条款不利，请做好放弃并探索其他选择的准备。

关注总价

协商汽车总价而不是每月还款额。经销商可能会调整贷款期限以提供较低的每月还款额，这可能会导致总体成本增加。

数字： 七个技巧助你获得更具挑战性和更令人满意的职位

描述：

该信息图提供了七条可操作的技巧，帮助您在工作中争取更具挑战性和更令人满意的职位。其中包括了解自己的价值、充分准备、练习谈判技巧、设定明确目标、建立联盟、保持灵活性以及谈判后跟进等策略。每条技巧都旨在帮助个人有效地传达他们的职业抱负，并确保与他们的职业成长和满意度相符的职位。

要点：

了解你的价值：认可并表达您的技能、成就和贡献。
充分准备：研究角色、公司需求和行业标准，以建立强有力的案例。
练习谈判技巧：排练讨论并预测可能的反应和反对意见。
设定明确的目标：明确您想通过谈判实现的目标并确定您的目标的优先顺序。
建立联盟：寻求组织内同事、导师或盟友的支持。
保持灵活性：对仍能实现您的目标的替代解决方案和妥协持开放态度。
跟进：确保谈判期间做出的承诺得到记录并遵守。

信息应用：

使用这些 谈判技巧 帮助个人倡导职业发展并实现更令人满意的角色。对于那些正在学习 职业发展 和 职场动态本指南提供了实用策略来增强 谈判技巧 并有效导航 职业发展 讨论。理解并运用这些技巧可以带来更好的 工作满意度更好地与个人和职业目标保持一致，并采取更积极主动的职业管理方法。

14B.6: Legal Considerations

合同审查

仔细检查贷款协议的所有条款和条件。确保没有隐藏费用或意外收费。

保修和保险

了解保修范围，必要时考虑购买额外保险。延长保修和差额保险可以提供额外的保护。

数字： Auto Loan Agreement Template

描述：

图片展示了汽车贷款协议的模板。该文件概述了贷方向借款人提供贷款购买车辆的条款和条件。关键要素通常包括贷款金额、利率、还款计划以及双方的义务。它还涵盖了车辆描述、保险要求、逾期付款罚款以及违约后果等详细信息。

贷款金额及利率：指定借入金额和贷款适用的利率。
还款计划：详细说明还款条款，包括还款频率和金额。
借款人和贷款人的义务：概述双方的责任和承诺。
车辆描述：提供有关融资车辆的具体详细信息。
保险要求：说明借款人必须为车辆购买的保险范围。
罚款和违约条款：定义延迟付款的罚款以及违约时采取的行动。

信息应用：

理解 汽车贷款协议 对双方来说都至关重要 借款人 和 放款人 确保贷款条款清晰且双方同意。对于借款人来说，它有助于理解他们的财务义务和与贷款相关的成本。对于那些正在学习 个人财务 和 汽车融资，此模板提供了汽车贷款如何构建的清晰示例，强调了 阅读和理解 在承诺贷款之前，请仔细阅读贷款协议。这些知识有助于做出明智的决定并有效地管理汽车贷款。

14B.7: Maintenance and Ongoing Costs

定期维护

为定期保养（如换油、轮胎换位和刹车检查）预留预算。及时保养可以避免将来昂贵的维修。

燃料成本

考虑汽车的燃油效率，估算每月的燃油成本。从长远来看，更省油的汽车可以省钱。

保险

汽车保险是强制性费用。比较保险报价，以最实惠的价格找到最佳保障。

数字： Car Maintenance Checklist

描述：

该信息图提供了全面的汽车维护清单，重点介绍了保持车辆处于最佳状态的基本任务。它包括换油、轮胎检查、刹车检查、液位监测、电池维护以及皮带和软管检查等例行检查。清单强调了定期维护对确保车辆安全、可靠和耐用性的重要性，并提供了每项任务应执行频率的指导。

要点：

换油：定期更换机油可保持发动机润滑并平稳运行。
轮胎检查：检查轮胎压力和胎面深度可确保安全驾驶并延长轮胎寿命。
刹车检查：定期检查刹车片和刹车盘，以保持刹车效率和安全性。
液位：监测和补充冷却液、制动液和挡风玻璃清洗液等液体。
电池维护：确保电池清洁且端子无腐蚀，以确保可靠启动。
皮带和软管：检查磨损以防止故障并保持发动机性能。

信息应用：

跟随 汽车保养清单 帮助车主确保他们的汽车保持良好的工作状态，降低故障风险和昂贵的维修费用。对于那些正在学习 汽车维修 和 车辆所有权本指南重点介绍了基本任务及其重要性 主动车辆护理. 定期保养可增强 车辆安全, 表现，和长寿，这对于保持汽车的整体价值和可靠性至关重要。了解并遵守这些维护任务可以带来更好的驾驶体验并降低长期拥有成本。

14B.8: Real-World Examples

示例 1：计算每月还款额

假设您要购买一辆汽车，价格为 $20,000，首付 10%，贷款期限为 60 个月，利率为 5%。使用汽车贷款计算器，您可以确定每月还款额约为 $340。

图：汽车贷款计算器

描述：

该网页设有汽车贷款计算器，该工具旨在帮助用户估算每月汽车贷款还款额。通过输入贷款金额、利率、贷款期限和首付等详细信息，用户可以计算每月还款额。计算器还提供贷款期间支付的总利息和汽车总成本的明细。该工具可帮助潜在购车者了解他们的财务承诺并相应地规划预算。

要点：

贷款金额：购买汽车所借的总金额。
利率：适用于贷款的年利率（APR）。
贷款期限：贷款偿还期限的长度，通常以月或年为单位。
首付：购买汽车的首期付款，这会减少贷款金额。
每月还款额计算：该工具根据输入的值计算每月付款。
已付利息总额：提供贷款期限内总利息成本的摘要。
总贷款成本：提供有关汽车总成本（包括本金和利息）的信息。

信息应用：

使用 汽车贷款计算器 通过估算每月还款额和贷款总成本，帮助潜在购车者规划财务状况。对于那些正在学习 个人财务 和 汽车融资，该工具展示了利率、贷款期限和首付等不同变量对借贷成本的影响。它有助于做出明智的购车决定，确保买家了解自己的财务义务并能据此制定预算。这些知识对于有效的财务规划和负责任地管理债务至关重要。

示例 2：评估可负担性

我

f your gross monthly income is $3,500, applying the 15% rule means your car expenses should not exceed $525 per month. This includes the loan payment, insurance, maintenance, and fuel.

数字： 我应该花多少钱买车？

描述：

该信息图提供了有关如何确定购买汽车所需花费金额的指南。它建议使用 20/4/10 规则，即至少支付 20% 作为首付，汽车贷款期限不超过 4 年，并确保每月汽车总支出不超过您每月总收入的 10%。该信息图强调了预算和财务规划的重要性，以避免财务上过度扩张。

要点：

20% 首付：支付汽车价格的至少 20% 有助于减少贷款金额和每月还款额。
4 年贷款期限：汽车融资期限不超过 4 年可最大程度降低利息成本和贷款倒挂的风险。
10% 月收入：将汽车总开支（包括付款、保险和维护）控制在每月总收入的 10% 以内，确保负担得起。
预算编制：遵循这些准则有助于买家避免财务压力并保持整体财务健康。

信息应用：

了解需要多少 买车花销 帮助个人做出符合其财务状况和目标的明智决定。对于那些正在学习 个人财务，本指南强调了预算和 财务规划 在进行大宗购买时。通过遵守 20/4/10 规则，买家可以确保自己不会在财务上过度扩张，保持 负担能力 并避免与债务相关的压力。这种方法可以促进负责任的支出和长期的金融稳定。