第5章 予算編成と経費管理

税金、インフレ、個人的な変化（結婚、子供など）は、予算のニーズと財務計画に大きな影響を与えます。

現実的な個人または家族の予算の作成:

• 収入源を特定する: すべての収入源からの合計月収を計算します。
• 経費をリスト化して分類する: 経費を固定費、変動費、不定期費に分類します。
• 貯蓄のための資金を割り当てる: 収入の一部を貯蓄や緊急資金として確保することを優先します。
• 黒字または赤字を調整する: 支出が収入を上回っている場合は、削減できる部分を探します。余剰金がある場合は、余剰資金を貯蓄や借金返済に充てます。
• 監視とレビュー: 定期的に予算と実際の支出を比較し、軌道に乗るように必要に応じて調整します。
  
  

資金管理における利息と手数料

支出、借入、貯蓄に関連する金利と手数料を理解することは重要です。貯蓄に利息が蓄積されて資産が増加する場合もあれば、負債に利息が蓄積されて借入資金のコストが増加する場合もあります。

利息の計算: 

たとえば、年利 1.5% の普通預金口座では、1 年間で $10,000 の残高に対して $150 の利息が発生しますが、年利 20% のクレジットカードでは、同じ期間に $1,000 の未払い残高に対して $200 の利息が発生する可能性があります。

予算編成と経費管理の原則を習得することで、個人は自信を持って財務の旅を進め、安定性、成長、達成感を促進する情報に基づいた決定を下すことができます。

税金の変更

影響: 所得税、固定資産税、消費税など、税金が上がると、個人または世帯の可処分所得が直接減ります。たとえば、所得税が上がると、税引き後の純収入が減り、支出や貯蓄に使えるお金が少なくなります。逆に、税金が減ると可処分所得が増え、予算に他の支出や貯蓄のための余裕が生まれます。

例: 税法の変更によりアレックスの実効所得税率が上昇したとします。その結果、彼の毎月の手取り収入が減少します。調整するには、アレックスは自由裁量支出を削減するか、貯蓄額を再評価して経済的な安定を維持する必要があるかもしれません。

インフレーション

影響: インフレは時間の経過とともに購買力を低下させます。つまり、同じ金額で購入できる商品やサービスが少なくなるということです。食料、住宅、医療などの生活必需品の価格が上昇すると、個人は既存の予算ではニーズを満たせなくなる可能性があります。このため、収入を増やす方法を見つけるか、生活費の上昇に対応するために支出習慣を調整する必要があります。

例: 年間インフレ率が 3% で、エミリーの給与が上がらない場合は、生活費が増加し、実質的に可処分所得が減少します。エミリーは、生活費の上昇に対処するために、必要不可欠でない支出を削減したり、追加の収入源を探したり、支出の優先順位を変更したりする必要があるかもしれません。

個人的な事情

影響: 結婚、離婚、出産、失業、相続などのライフイベントは、個人の財務状況や予算に大きな影響を与える可能性があります。前向きな変化は財務の安定性の向上につながる可能性がありますが、困難な出来事は予算の引き締めや、新たな需要を満たすための資金の再配分を必要とする可能性があります。

例 1: 子供が生まれた後、ジョーダンとテイラーは現在のアパートが狭すぎることに気づきました。もっと広い場所に引っ越すと家賃が上がるため、この必須の出費を賄うために予算を調整する必要があります。

例 2: サラは昇進し、給与が大幅に増加しました。彼女は経済状況の改善を反映して、退職金の積立額を増やし、子供たちの大学資金を準備することにしました。

変化への適応

税金、インフレ、個人の状況の変化に適応するために、個人は次のことを行う必要があるかもしれません。

• 定期的に予算を確認して調整する: 収入と支出の変化に対応できるように予算を柔軟に保ちます。
• 支出を優先する: 特に経済的に制約があるときは、欲しいものよりも必要なものに重点を置きます。
• 収入を増やす機会を探す: 副業を探したり、昇給を求めたり、より収入の高い仕事のために新しいスキルを習得したりします。
• 緊急資金の確保: 予期しない変化や課題に対処するための資金的余裕を確保します。

効果的な予算編成と支出管理は、経済的安定を達成し、長期的な目標を達成するための鍵となります。これらの原則を理解して適用することで、個人は情報に基づいた消費者決定を下し、健全な経済的ライフスタイルを維持できるようになります。