第13章: 退職計画（米国）

レッスンの学習目標:

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米国における退職計画には、退職後の収入の多面的な源泉と、退職計画における社会保障の役割を理解することが含まれます。ここでは、社会保障やその他の収入源を含む、米国における退職計画に関連する重要な側面について説明します。

図：「9-5詐欺」と題されたインフォグラフィックは、従来の労働生活に対する批判的な視点を提示しています。平均寿命が78歳で定年が65歳の場合、50年間働いても自由になれるのはわずか13年だと指摘しています。「行動を起こさなければ夢は叶わない！」というメッセージは、9-5時の仕事だけに頼るのは、夢を実現するための最も効果的な道ではないかもしれないことを示唆しています。このビジュアルは、個人が目標達成に向けて積極的に行動を起こすよう促すものであり、代替的な収入源の追求や早期退職戦略を示唆している可能性があります。実際に活用するには、ユーザーは長期的な人生と経済的な目標を検討し、従来の雇用パラダイムを超えてそれらを達成するための様々な方法を検討する必要があります。出典：カスタムインフォグラフィック

13.1 社会保障について理解する

社会保障基金: 社会保障は、連邦保険拠出法（FICA）に基づいて徴収される給与税によって財源が確保されています。従業員と雇用主の両方がこの基金に拠出し、退職者、障害者、そして死亡した従業員の遺族に給付金が支給されます。給与からは通常、従業員から6.2%、雇用主から6.2%が控除され、将来の給付金の財源となります。労働力や税率の変化は社会保障の長期的な持続可能性に影響を与える可能性があるため、この財源確保の方法を理解することは非常に重要です。.

提供される特典: 社会保障は退職者にセーフティーネットを提供し、就労期間中の収入に基づいて毎月の収入を提供します。受け取る給付額は退職時の年齢と個人の収入記録によって異なります。

の 平均社会保障給付 2023年に退職した労働者の場合、およそ $1,827 月額ですが、生涯収入と給付金を請求する年齢によって異なります。.

アクティビティ例: 社会保障のメリットを強調した宣伝チラシをデザインします。チラシでは、62 歳で早期退職すると、完全退職年齢の給付金に比べて給付金が低くなる可能性があること、また、70 歳まで給付金を延期すると毎月の給付金が増加する可能性があることを説明します。さまざまな収入レベルにおける給付金の違いを示すビジュアルやグラフを含めます。

13.2 退職所得の多様化

退職後の収入のさまざまな源:

社会保障： 多くの退職者にとって基礎的な収入源であり、収入履歴に基づいて給付金が支給されます。
雇用主が提供する退職金制度: 401(k) プランや年金などは、退職後の貯蓄を築くために不可欠です。
個人投資: IRA、株式、債券、その他の投資手段を含みます。
継続雇用収入: 退職後はパートタイムの仕事やコンサルティングで収入を補うことができます。

退職後の収入の一般的な源泉としては、年金、不動産賃貸収入、リバースモーゲージ、医療費のための健康貯蓄口座 (HSA) などがあります。.

退職後の複数の収入源: 頼りに 退職後の収入源, 社会保障のような公的年金だけでは、快適な老後生活を送るには不十分かもしれません。企業が提供するプランと個人投資を組み合わせた多様な収入戦略は、老後も経済的な安定と柔軟性を維持する手段となります。.

雇用主が後援する退職金制度: 401(k)と同様に、これらのプランへの参加は重要です。多くの雇用主は、 あなたの貢献にマッチ, は、実質的に退職金のための無料の資金です。拠出額を最大限に増やして雇用主からの拠出を全額受け取ることで、退職後の貯蓄に大きな変化をもたらす可能性があります。従業員は、少なくとも雇用主からの拠出を全額受け取れるだけの拠出を心がけるべきです。そうでなければ、無駄な資金を無駄にしていることになります。.

健康貯蓄口座（HSA） 退職後の計画に役立つもう一つのツールです。HSAは、退職後の医療費を非課税で貯蓄できるため、医療費の経済的負担を軽減します。.

平均社会保障給付額: 最近のデータによると、退職労働者の社会保障給付の平均月額は約 $1,543 です。ただし、この金額は収入履歴と給付金の受け取り開始年齢によって異なります。

形：退職後の貯蓄戦略

説明：

この画像は、退職後の貯蓄のためのさまざまな戦略を概説しています。

年間15%を節約: 年間収入の少なくとも15%を貯蓄することを目指します。
最も大きな出費に備えて貯蓄しましょう: 退職時に発生する大きな出費に備えて貯蓄を優先してください。
年間15%以上節約: 可能であれば、推奨される 15% より多くを貯蓄して、より充実した退職資金を構築してください。
退職金口座を最大限に活用しましょう: 401(k) や IRA などの退職金口座を最大限に活用しましょう。
今すぐ長期投資しましょう: 退職後の貯蓄を増やすには、長期投資に重点を置きます。
キャッチアップ拠出金を活用する: 50 歳以上の場合は、退職金口座にキャッチアップ拠出を行ってください。
長期退職のための予算: 長い退職期間を考慮して貯蓄を計画しましょう。
退職計画に関するサポートを受ける: 安心した退職に向けて正しい道を歩んでいることを確認するために専門家のアドバイスを求めてください。

重要なポイント:

快適な老後を送るためには、毎年収入のかなりの部分を貯蓄することが重要です。
長期投資と退職金口座への拠出の最大化により、退職金基金を大幅に増やすことができます。
長期の退職後の生活に備えて予算を立て、専門家から退職後の計画に関するアドバイスを受けることで、退職後の経済的な安定を確保することができます。

情報の応用:

これらの戦略は、退職後の貯蓄に向けた体系的なアプローチを提供します。これらのガイドラインに従うことで、個人は退職後の生活を支える十分な退職資金の構築に取り組むことができます。計画的に経済的に安定した退職生活を送るためには、早めに貯蓄と投資を開始し、退職金口座を活用し、専門家のアドバイスを求めることを検討することが不可欠です。

13.3 退職後の計画

快適な退職生活を送るためには、次のことが重要です。

複利のメリットを享受するために、早めに貯蓄を始めましょう。
退職後の収入源を多様化することで、リスクを軽減し、経済的安全性を高めます。
社会保障のメリットと限界を理解し、それに応じて計画を立ててメリットを最大化しましょう。
雇用主が提供する退職金制度に参加し、雇用主が全額拠出する金額を受け取れるよう十分な金額を拠出するよう努めます。
退職後の貯蓄をさらに増やすには、IRA などの個人投資や貯蓄プランを検討してください。

課税口座、課税繰り延べ口座、税制優遇口座：

課税対象口座 (証券口座のように) 前払いの税制優遇措置は提供されません。.
課税繰り延べ口座 (従来の IRA や 401(k) と同様に) 拠出金は退職時まで非課税で増加し、退職時には引き出しが所得として課税されます。.
税制優遇口座 (Roth IRA のように) 事前に税金を支払う必要がありますが、収益と条件を満たした引き出しは非課税です。」”

退職と遺産計画:

退職計画 社会保障、雇用主の計画、個人投資を通じて貯蓄を積み立て、退職後の経済的自立を確保することに重点を置いています。.
遺産計画 死後に資産がどのように分配されるかを扱い、遺言、信託、受益者指定などのツールが含まれます。.

13.4 遺産計画ツール:

意思： 死後の財産分配を指示する法的文書。.
リビングウィル: 無能力になった場合の医療に関する希望を概説します。.
信頼： 遺言検認裁判所を経由せずに資産を管理および分配できます。.
年金と年金: 相続人を支える収入源を提供できます。.
これらのツールを理解することで、あなたの希望が尊重され、相続人の税金や弁護士費用を削減することができます。

結論

米国における退職計画には、社会保障、雇用主が後援するプラン、個人投資、および場合によっては継続雇用収入を組み合わせた包括的な戦略を含める必要があります。社会保障の資金調達方法とそれがもたらす給付を理解することは非常に重要です。また、老後の経済的安定を確保するために退職所得を多様化することも重要です。

よく考えられた退職プランを持つことは、退職後の経済的な安定と心の平穏をもたらす貯蓄を築くのに役立ちます。